Embora iniciar sua própria empresa de investimento seja um desafio, o processo pode ser fascinante. Você terá a satisfação de administrar uma empresa que pode fazer uma diferença positiva na vida de seus clientes, ajudando-os a administrar o dinheiro que ganham e a economizar e investir para uma aposentadoria confortável. O consultor de investimentos Larry Russell, dono de uma bem-sucedida empresa de planejamento financeiro e investimentos em Pasadena, Califórnia, é o que você precisa saber e fazer para ter sucesso no negócio de investimentos.
eHow: Se você deseja ter sua própria empresa de investimento, por onde começar?
Larry Russell: Você começa interessando-se pelo processo de investimento, o que significa ler muito, possivelmente começando com o The Wall Street Journal e a seção financeira do The New York Times, mas prosseguindo para uma compreensão profunda da importante pesquisa acadêmica sobre o comportamento do mercado de ações eo comportamento de investimento dos investidores. Isso ajuda a ser um investidor. O que estou sugerindo não é um caminho de educação que leve algumas semanas. Se você é bacharel ou mestre em finanças ou se educa, é um processo que pode levar anos.
eHow: É assim que você começou?
Larry Russell: Mais ou menos, sim. Eu tenho um diploma de graduação do Instituto de Tecnologia de Massachusetts - MIT -, mas no processo de obter o grau me tornei ainda mais interessado no comportamento humano. Após graduar-me e obter um mestrado da Brandeis, iniciei pesquisas e realizei análises estatísticas de programas de benefícios corporativos do Instituto Nacional de Recursos Humanos em Washington, DC. Em seguida, ingressei no Institute for the Future, um think tank em Menlo Park, Califórnia. Para os clientes da Fortune 100, usamos métodos de projeção sofisticados para desenvolver cenários de planejamento de longo alcance que incorporassem fatores demográficos, econométricos, financeiros e tecnológicos. A Universidade de Stanford também está em Menlo Park e, por mais curiosidade do que ter um objetivo imediato em mente, eu fiz outro curso lá, um mestrado em administração de empresas. Em seguida, tive uma carreira no Vale do Silício, principalmente em negócios e desenvolvimento corporativo. Vinte e cinco anos depois, eu co-fundei uma corporação financiada por capital de risco que adotou uma abordagem tecnológica para o gerenciamento de investimentos, capturando, filtrando e exibindo novas informações nas estações de trabalho dos operadores em tempo real. Isso levou à Lawrence Russell Company, uma firma de investimentos na qual eu sou um Consultor de Investimento Registrado oferecendo serviços financeiros, de investimento pessoal, dinheiro e aposentadoria com base científica a indivíduos. *
eHow: Quem são clientes típicos e o que você oferece a eles?
Larry Russell: Bem, todos eles têm algum dinheiro para investir, mas nem todos são ricos. Muitos me encontram depois de ter ficado insatisfeito com as taxas mais altas de algumas outras instituições financeiras. Uma generalização que posso fazer é que todos eles precisam de alguma ajuda para investir seu dinheiro com sabedoria. Infelizmente, há muita desinformação flutuando por aí sobre como investir, particularmente no mercado de ações. Eu forneço aos meus clientes um roteiro financeiro personalizado sobre quaisquer tópicos relevantes para seus objetivos. Eu lhes dou conselhos completamente objetivos e baseados em pesquisas sobre qualquer planejamento financeiro pessoal ou tópico de investimento que eles escolherem. Meu objetivo é ajudá-los a se tornarem informados e auto-suficientes em suas decisões financeiras. O que eu não faço - e isso me diferencia de muitos consultores financeiros - é fornecer gerenciamento financeiro contínuo por uma taxa anual. Eu forneço planos financeiros e de investimento abrangentes para uma taxa fixa ou consultoria financeira sobre um assunto específico por hora. Muito do meu conselho tem a ver com apontar os clientes para os meios de menor custo de investir seu dinheiro com o menor risco possível.
eHow: Como você recebe seus clientes?
Larry Russell: Eu tenho vários sites financeiros, incluindo The Skilled Investor e The Pasadena Financial Planner, e alguns clientes vêm através desses sites. Outros clientes são referências de clientes atuais ou passados. Eu não faço nenhuma promoção além disso. Eu intencionalmente não corro atrás de novos clientes. Os clientes proativos que me encontram são os melhores clientes para se trabalhar. Eu acho que há uma correlação direta entre as taxas excessivamente grosseiras que alguns consultores financeiros lhe pedem para pagar a longo prazo e a agressividade de seus argumentos de vendas. Por outro lado, se você está fornecendo clientes com valor real, eles vão encontrá-lo. Tendo dito isso, eu também tenho que alertar qualquer um que esteja contemplando uma carreira como conselheiro independente, para não esperar riquezas rápidas. Como qualquer pequena empresa, leva anos para se estabelecer.
eHow: Alguma dica para alguém contemplando uma carreira de consultoria financeira?
Larry Russell: Poderia ser uma lista longa, ou eu poderia resumir a alguns fundamentos: conheça o seu material - em algum momento, para se tornar um consultor financeiro registrado, você precisará fazer um exame de qualificação, como o da América do Norte. Administrador de Valores Mobiliários Uniform Investment Investment Consultor Exam exame, comumente chamado o exame da série 65. Não acredite por um minuto que só porque você passou no exame, você está realmente qualificado. Leia e estude. O campo de pesquisa do mercado de ações está sempre mudando à medida que os pesquisadores encontram novas maneiras de analisar os dados. Continue a ler e estudar enquanto você praticar. Além disso, observe que a maneira como estruturo meu negócio não é o único caminho possível. Provavelmente, mais consultores financeiros cobram uma taxa anual do que a minha abordagem. Mas, por mais que você prossiga, você precisa fornecer um valor real. Muitas coisas ruins acontecem se você não fizer. Por um lado, se você cobrar de um cliente 1% de tudo em sua conta todo ano, isso o levará a fornecer conselhos que tentam vencer o mercado para justificar sua taxa. De fato, a pesquisa mostra que não há nenhum conselho sobre o mercado. O futuro do mercado não pode ser previsto. Muitas vezes, os melhores investimentos para um cliente são alguns fundos de índice de custo muito baixo - grupos de ações amplamente diversificados que correspondem a um índice específico, como o índice Wilshire 5000. Você só pode dizer a um cliente essa verdade se suas altas taxas não exigirem que você vença o mercado. A abordagem do mercado geralmente resulta em altos custos, volatilidade desnecessária e resultados cada vez mais ruins no longo prazo.
Sobre Larry Russell
Larry Russell é um consultor de investimento registrado e planejador financeiro em Pasadena, Califórnia. Graduado pelo MIT com MBA pela Universidade de Stanford, Russell abriu sua própria firma de investimentos após uma carreira de sucesso em negócios e desenvolvimento corporativo no Vale do Silício, onde, entre outros cargos, foi diretor de desenvolvimento corporativo da Sun Microsystems Inc. Lawrence Russell Company e fornece consultoria financeira em vários sites on-line
