Antes que cartões de crédito e cheques de viagem entrassem em uso comum, muitos comerciantes e indivíduos usavam cartas de crédito como apoio financeiro para suas transações de vendas e serviços ao lidar com clientes ou comerciantes desconhecidos. As cartas de crédito ainda estão em uso e oferecem várias vantagens. No entanto, cartas de crédito também têm desvantagens, algumas das quais são significativas.
Definição
Um banco emite uma carta de crédito para garantir o pagamento feito em nome de um beneficiário nomeado, geralmente um cliente comercial ou comercial do banco. Quando usadas para transações comerciais, as cartas de crédito têm uma função semelhante à linha de crédito ou conta com uma data de pagamento específica, como net -15 - pagamento em até 15 dias - ou net -30 - pagamento em 30 dias. Os bancos também podem emitir cartas de crédito a cidadãos proeminentes em quem eles confiam para cumprir suas obrigações financeiras. As cartas de crédito permitem que os indivíduos viajem sem carregar grandes somas de dinheiro.
Tipos
As cartas de crédito assumem várias formas, que diferem em algumas funções dependendo do tipo específico. Uma carta de crédito pode ser primária - isto é, serve como o principal método de pagamento - ou secundária, o que significa que a carta de crédito serve como um backup no caso de o beneficiário não pagar. Uma carta de crédito confirmada é emitida por um banco estrangeiro e garantida como válida por um banco doméstico. Uma carta de crédito comercial garante o pagamento das mercadorias a um vendedor entregue ao portador da carta mediante apresentação de documentação satisfatória pelo vendedor. Uma carta de crédito irrevogável garante o pagamento pelo banco emissor desde que o beneficiário satisfaça os termos especificados no documento, ao contrário de uma carta de crédito revogável, pela qual um banco pode modificar ou cancelar o pagamento.
Cartas Especiais de Crédito
Cartas de crédito também cobrem circunstâncias especiais. As cartas de crédito transferíveis permitem que o beneficiário original transfira a carta de crédito e sua garantia de pagamento a um terceiro, que passa a ser o beneficiário. As cartas de crédito de pagamento diferido especificam o pagamento após um tempo específico. Uma carta de crédito back-to-back usa a primeira carta de crédito como garantia para uma segunda carta de crédito, que o beneficiário envia ao fornecedor real de mercadoria ou serviço. Uma carta de crédito com cláusula vermelha avança o dinheiro ao vendedor antes da entrega real de mercadorias ou serviços. Uma linha de crédito rotativo permite que o beneficiário utilize o valor especificado de crédito por um determinado número de vezes; o banco emissor restaura o crédito para o valor original após cada transação.
Vantagens e desvantagens
A principal vantagem de uma carta de crédito é que ela elimina a necessidade de pagamentos adiantados em dinheiro. No entanto, os vendedores podem encontrar problemas com cartas de crédito, como horários de entrega impossíveis ou custos inaceitáveis. Tentativas de modificar os termos de uma carta de crédito também podem causar interrupções na transação. Discrepâncias nos documentos apresentados pelo vendedor também podem fazer com que o banco emissor anule a carta de crédito, de acordo com a Credit Research Foundation.
