Uma empresa de gerenciamento de dinheiro pode assumir diferentes formas. Empresas de gerenciamento de dinheiro diário fornecem serviços de contabilidade, contabilidade, pagamento de contas e gerenciamento de caixa para indivíduos e empresas. Algumas empresas de gerenciamento de dinheiro fornecem gerenciamento diário de dinheiro e gerenciamento de investimentos, e algumas se concentram principalmente no gerenciamento de investimentos para seus clientes. O primeiro passo para abrir sua própria empresa de gerenciamento de dinheiro é cumprir com qualquer regulamentação estadual e federal.
Empresas de gerenciamento de dinheiro diárias
Gerentes de dinheiro diários podem se tornar certificados pela Associação Americana de Gerentes de Dinheiro Diários, mas a certificação é opcional. A certificação como gerente de dinheiro diário requer aprovação em um exame dado pela AADMM, que também oferece cursos para se preparar para o exame. A inscrição para o exame custa US $ 300 para membros e US $ 450 para não-membros desde julho de 2014.
Registro e Licenciamento
Se você pretende fazer com que qualquer tipo de investimento em nome de seus clientes e seus ativos sob gestão seja inferior a US $ 25 milhões, registre-se junto à autoridade de valores mobiliários do seu estado. AOMs maiores exigem registro na SEC. Registre-se no site da FINRA para fazer o Exame de Lei de Consultor de Investimento Uniforme, conhecido como o exame da Série 65, exigido pela maioria dos estados. Seu estado pode dispensar este exame da Série 65, no entanto, se você possuir outra certificação financeira. O passo final na qualificação legal para ser um gestor de dinheiro é apresentar o Formulário ADV, Partes 1 e 2, incluindo o Formulário U4, através do sistema de Depositário de Registro do Consultor de Investimento. Não pule o licenciamento, porque as penalidades podem ser severas.
Configurando Loja
Depois de ter tomado conta de todos os requisitos legais para ser um gestor de dinheiro, abrir sua empresa de administração de dinheiro é como qualquer outro negócio. Consulte o seu governo local em relação a licenças comerciais e leis de zoneamento que afetarão onde você pode localizar sua empresa. Crie uma entidade legal, como uma corporação C ou LLC, e obtenha responsabilidade, erros e omissões e outros seguros. A Charles Schwab, que fornece serviços de suporte para empresas de administração de dinheiro, estima que o custo para uma corretora de ações em transição para administração de dinheiro independente varia de US $ 15.000 a US $ 75.000, dependendo do tamanho dos ativos sob administração. Usar os serviços de um grande corretor pode fornecer à sua firma serviços de manutenção de registros, relatórios, custódia, legais e até de marketing, ou você mesmo pode configurar essas necessidades.
Sua base de clientes
Empresas de gestão de dinheiro independentes são normalmente estabelecidas por corretores, contadores, banqueiros, agentes de seguros e outros profissionais da indústria de serviços financeiros. Eles geralmente já têm um livro de clientes. Outros participantes em campo tendem a ser investidores privados que atraem um grupo de pessoas que pedem para que o investidor administre seu dinheiro também. Antes de embarcar em sua própria empresa, considere que suas despesas operacionais podem variar de 30% a 50% das taxas de seus clientes, o que pode ser uma taxa anual fixa ou uma porcentagem do dinheiro sob gestão. De qualquer forma, o crescimento do lucro depende do aumento do dinheiro que você administra.
