Existem dois tipos de cartas de crédito: a carta de crédito comercial e a carta de crédito standby. A carta de crédito comercial é normalmente usada no negócio de importação / exportação para facilitar transações envolvendo a venda de mercadorias por um fabricante em um país para um comprador em outro país. A carta de crédito standby é um documento emitido por um banco que atesta a capacidade do cliente de assumir e pagar uma obrigação financeira.
Itens que você precisará
-
Contrato para a venda de mercadorias ou fatura comercial
-
Conhecimento de embarque ou outro documento de embarque, como um documento de embarque aéreo.
-
Outra documentação, se necessário
Use um banco que emita cartas de crédito (LOC). Alguns bancos se especializam em finanças de importação / exportação ou finanças corporativas, e esses bancos estão acostumados a emitir LOCs. Nem todos os bancos emitem LOCs. Pequenos bancos comunitários, cooperativas de crédito e bancos de poupança provavelmente não emitirão LOCs.
Forneça seu contrato ou fatura comercial ao banqueiro se você for o comprador. Isso fornecerá as informações que o banco precisa para identificar um banco correspondente no país do vendedor, que atuará como o banco autorizador ou confirmatório do vendedor. Este banco receberá o LOC e confirmará que o documento veio de um banco válido e que representa a capacidade do comprador de pagar pelas mercadorias na chegada.
Verifique a emissão do LOC para precisão das informações e integridade da documentação. O banco emissor emitirá o LOC para o banco de confirmação, estipulando a documentação necessária para aprovar o pagamento de dinheiro ao vendedor. Essa documentação inclui recibos de remessa (conhecimentos de embarque ou conhecimentos aéreos), documentos alfandegários, fatura ou listagem detalhada de mercadorias e qualquer coisa exigida pelo porto de entrada. O banco de confirmação confirmará ao vendedor que as mercadorias podem ser enviadas.
Monitore a data de entrega esperada de suas mercadorias. Quando as mercadorias chegam, o banco emissor verifica os documentos e verifica o envio. Quando tudo está em ordem, o banco emissor alerta o banco de confirmação, que também verifica a documentação antes de pagar o banco do vendedor.
Apresente o LOC como garantia de um empréstimo para financiar a criação de mais estoques se você for o vendedor. A qualquer momento no processo, o vendedor pode atribuir o LOC para pagamento a qualquer outra parte, da mesma forma que se pode endossar um cheque para um terceiro. LOCs são instrumentos irrevogáveis, a menos que especificamente indicado de outra forma na face do documento. Assim, um LOC pode ser usado como garantia pelo vendedor em um empréstimo ou compra, além de representar uma capacidade garantida de pagamento por parte do comprador.
Empregar um LOC standby como garantia para um empréstimo-ponte, a fim de iniciar um projeto, até que todo o financiamento seja recebido. Um LOC standby é uma garantia bancária da capacidade do cliente de pagar e é mantido por um contratado ou fornecedor que mantém uma conta aberta para o comprador. Enquanto o comprador pagar como prometido no contrato de serviços que cobre a conta aberta, o LOC apenas permanecerá como garantia até ser revogado pelo banco emissor. Se o comprador não pagar, o contratado ou fornecedor reivindicará o pagamento do banco emissor.
Dicas
-
Um banco emissor de uma carta de crédito comercial exigirá dinheiro em depósito ou garantia para respaldar a promessa de pagamento inerente à carta de crédito. A garantia pode ser a mercadoria que está sendo comprada, mas se você é um novo cliente ou o vendedor é novo ou questionável, o banco pode exigir garantias adicionais para o LOC comercial.
Um banco emissor de uma carta de crédito de reserva também pode exigir depósitos compensatórios ou garantias físicas para garantir a garantia de pagamento.
Aviso
LOCs são coisas delicadas. Quaisquer erros ou inconsistências na documentação irão perturbar todo o processo, e somente sob circunstâncias extremas e correção rápida o LOC permanecerá válido. Inconsistências no preço, descrição das mercadorias, diferenças nos nomes das partes, documentos faltantes e quaisquer alterações não autorizadas anteriormente e que apareçam no LOC, impedirão o pagamento e a transferência das mercadorias.
