As companhias de seguros podem ser designadas como admitidas ou não admitidas. A diferença é que as companhias de seguro sob uma classificação são obrigadas a seguir os regulamentos estaduais, enquanto as empresas sob as outras não são. Isso afeta o tipo de risco que as seguradoras podem cobrir e como o negócio delas funciona. Com limitações, não garantias e outros fatores a considerar, o aspecto mais importante para um solicitante ao comprar um seguro pode ser a posição financeira da entidade.
Significado
É importante saber que, embora as empresas admitidas tenham a promessa do fundo de seguro estatal de pagar sinistros, a quantia que os proprietários de apólices receberiam poderia ser uma quantia menor do que a que eles estavam pagando. Cada estado tem um limite sobre quanto deve ser pago se uma empresa admitida falhar. Isso pode ser muito difícil para o proprietário da apólice se for consideravelmente menor do que o valor necessário ou concedido. No entanto, os clientes de empresas não admitidas ficariam em uma posição pior, já que suas reivindicações não seriam pagas se a empresa desistisse.
Admitido
As companhias de seguros admitidas devem seguir as diretrizes definidas pelo departamento de seguro (DOI) do estado em que realizam negócios. As taxas da empresa de seguros admitidas, bem como suas práticas, anúncios e reservas de caixa são reguladas pelo DOI e são proibidos de se desviar ou modificar quaisquer decisões comerciais sem sua aprovação. Além disso, as empresas admitidas fazem parte do seu programa de garantia de seguro dos estados, que pagará as reclamações de clientes pertencentes a uma empresa admitida que se torna insolvente.
Não admitido
As companhias de seguros que optam por um negócio não admitido não são obrigadas a seguir os regulamentos do estado. Eles teriam que provar ser financeiramente capazes de conduzir negócios. Eles não precisariam relatar suas taxas ao DOI e cobrar de acordo com a exposição ao risco. Isso permite que as companhias de seguro assumam candidatos de maior risco que tenham maior potencial de perda. As companhias de seguros que cobrem inundações, terremotos, responsabilidades e outros riscos especiais são, em sua maioria, entidades não admitidas.
Considerações
Quando se trata de escolher uma companhia de seguros admitida ou não admitida, a solidez financeira da empresa é o fator mais importante a ser considerado. A AM Best, uma empresa independente que classifica as seguradoras com base em sua viabilidade financeira, define o padrão para o setor. As classificações são letras (A-S) com sinais (+, -).As empresas que são solidamente solventes têm uma classificação A ++, o que significa superior e seguro. Infelizmente, as empresas que estão sofrendo ou foram colocadas sob revisão podem receber uma classificação de F ou S, que está em Liquidação ou Suspensa, respectivamente.
Equívocos
Empresas não admitidas podem parecer mais arriscadas para fazer negócios, mas esse não é o caso. As empresas admitidas, devido a regulamentações, são menores em tamanho e têm menos reservas de caixa. Portanto, essas empresas podem ter uma classificação "B" ou pior e podem estar prestes a se tornar insolventes. O governo apoiará as reclamações feitas pelos clientes antes que sua empresa admitida, mas pode levar anos para obter qualquer indenização. Por outro lado, as empresas não admitidas podem ter os ratings mais fortes, com bilhões de dólares em suas reservas, sem a ameaça de perder sua solvência.
