Criação de uma companhia de seguros leva tempo, dinheiro e paciência. Além disso, as despesas legais se acumulam rapidamente, pois o seguro é uma indústria altamente regulamentada em todos os estados. O setor de seguros é mais ou menos à prova de recessão, o que oferece uma vantagem ao iniciar sua própria companhia de seguros em comparação com o início de qualquer outro tipo de negócio. Embora a indústria seja dominada por grandes empresas, ainda há espaço para uma pequena companhia de seguros "boutique" sobreviver e prosperar com um planejamento cuidadoso e uma experiência empresarial.
Itens que você precisará
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Agente de Seguros / Licença de Corretora
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Plano de negócios
Determine uma especialidade para focar. Embora muitas companhias de seguros grandes ofereçam uma ampla variedade de apólices de seguro, uma empresa menor geralmente é melhor se especializar em uma área específica no início e gradualmente expandir sua gama de produtos.
Torne-se um agente de seguros licenciado ou corretor em sua especialidade. Licenciamento exigirá que você passe por vários exames difíceis, para os quais você provavelmente precisará ter aulas. A natureza desses exames varia de estado para estado.
Ganhe experiência como corretor ou agente de seguros. Provavelmente seria melhor gastar pelo menos cinco anos trabalhando para uma pequena, mas respeitável companhia de seguros, a fim de aprender como funciona a indústria de seguros de pequena escala e construir uma base de clientes fiéis.
Junte-se a uma associação local do setor de seguros e conheça outros agentes de seguros locais, especialmente aqueles de outras especialidades. Como é preciso muito capital para iniciar uma companhia de seguros, seria melhor reunir os fundos de um grupo de agentes de seguros antes de buscar financiamento adicional para sua companhia de seguros.
Crie um plano de negócios abrangente por escrito. Este documento deve cobrir a localização, as instalações, o mercado potencial, a estratégia de marketing e publicidade e os recursos humanos. Seu plano de negócios precisa levar em conta restrições e requisitos legais em todas as seções.
Configurar uma corporação sob a lei do seu estado.
Crie uma estratégia de marketing escrita. Isso implicará uma pesquisa de mercado significativa para identificar o mercado-alvo de sua empresa, para projetar produtos de seguro distintos e feitos sob medida para esse mercado e para desenvolver um método para comunicar o caráter e o valor de seus produtos.
Realize uma análise completa de custos que leve em conta suas ofertas de produtos, as despesas antecipadas com folha de pagamento e as características de seu mercado-alvo. Use esta análise de custo para determinar o preço inicial de suas apólices de seguro. O resultado final deve ser uma estrutura de preços que seja marginalmente mais barata que os produtos equivalentes oferecidos pelos concorrentes. O preço é particularmente crítico no setor de seguros devido à natureza intangível dos serviços prestados.
Garantir financiamento inicial. Embora os bancos estejam bastante relutantes em financiar start-ups, o Small Business Administration é uma alternativa mais amigável. Caso contrário, você pode procurar ajuda de um investidor "anjo" (um indivíduo rico). Observe que um bom plano de negócios é essencial para garantir o financiamento. Esteja ciente de que a maioria dos estados exige uma companhia de seguros para estabelecer e manter um excedente de capital mínimo no intervalo de seis e às vezes sete figura.
Convide seus clientes de longo prazo para fazer negócios com sua companhia de seguros recém-criada assim que suas políticas atuais expirarem.
Dicas
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Se você está disposto a aceitar responsabilidade ilimitada, você pode considerar a criação de uma parceria, em vez de uma corporação. Isso pode facilitar o financiamento, embora seja provável que até mesmo os credores de uma corporação exijam que você e quaisquer outros fundadores garantam pessoalmente a dívida.
Aviso
Como o setor de seguros está sujeito à regulamentação, uma pequena empresa em dificuldades pode se sentir tentada a economizar nas despesas legais. Isso não é uma boa ideia; Embora a conformidade regulatória seja um processo demorado, as autoridades estaduais levam a sério as questões de não conformidade.
