Obter um empréstimo para pequenas empresas é um desafio, mas não uma tarefa impossível. É necessária uma avaliação completa do potencial de rendimento da sua empresa, o conhecimento do seu próprio valor de crédito e a determinação de trabalhar todos os passos necessários para garantir o financiamento.
Esteja preparado
Antes de solicitar um empréstimo, esteja pronto para as perguntas que um credor fará antes de concordar em financiar seu empreendimento. Os bancos primeiro analisarão o índice de endividamento de sua empresa, que mede quanto dinheiro você já tomou emprestado, em vez de quanto dinheiro você investiu em sua empresa. Quanto mais dinheiro você investir no negócio, maior a probabilidade de obter um empréstimo. Se você tem um alto índice de dívida em relação ao capital, uma opção melhor pode ser procurar um investidor em ações para assumir uma participação acionária em sua empresa.
Financiamento da Dívida
Com o financiamento da dívida, como acontece com qualquer empréstimo, você está pedindo dinheiro emprestado para ser pago com o tempo, geralmente com juros. Enquanto você pode ser capaz de obter empréstimos de amigos e familiares, as instituições financeiras são a principal fonte de empréstimos às pequenas empresas, Tais empréstimos podem ser apoiados através da Administração de Pequenas Empresas ou através de programas do governo estadual e local. Os empréstimos garantidos pelo governo, no entanto, apenas reduzem o risco para bancos e cooperativas de crédito. Você ainda precisa mostrar uma capacidade de pagar o empréstimo.
Para um negócio de startups, a SBA também recomenda que você prepare um pacote de empréstimo completo que explique em detalhes como o negócio produzirá renda suficiente para pagar o empréstimo. O pacote de empréstimo deve incluir:
- Sua experiência pessoal e currículos.
- Um plano de negócios que inclui uma narrativa convincente e um conjunto completo de demonstrações financeiras projetadas, incluindo fluxo de caixa, lucros e perdas e um balanço patrimonial.
- Relatório de crédito pessoal e empresarial.
- Extratos bancários do ano anterior, declarações de imposto cobrindo três anos e quaisquer documentos jurídicos aplicáveis, como artigos de constituição ou organização, licenças comerciais ou outros formulários exigidos.
Finalmente, você precisa explicar por que precisa do empréstimo e com o que planeja gastar o dinheiro.
Treinamento
Além de identificar os obstáculos para obter financiamento para uma pequena empresa iniciante, a SBA fornece recursos e treinamento para ajudá-lo a eliminar esses obstáculos.Os parceiros de recursos da SBA, Centros de Desenvolvimento de Pequenos Negócios e SCORE, fornecem serviços de aconselhamento e assistência administrativa - na maioria dos casos gratuitos - a empresários que desejam iniciar seu próprio negócio.
Programas de Empréstimo SBA
O SBA normalmente garante entre 75% e 90% do empréstimo, aumentando a chance de um pequeno iniciante obter um empréstimo, eliminando grande parte do risco para o credor. Os empréstimos garantidos pela SBA incluem:
- Programa Microcrédito: fornece empréstimos de até US $ 50.000 para ajudar pequenas empresas com capital de giro, estoques, suprimentos, equipamentos e equipamentos. O micro empréstimo médio é de cerca de US $ 13.000.
- 'Empresa de Desenvolvimento Certificada / 504 empréstimos: Esses empréstimos financiam grandes ativos fixos, como imóveis e equipamentos. Os valores máximos dos empréstimos variam de US $ 4-5,5 milhões, dependendo de como os empréstimos serão usados. Os objetivos desejáveis incluem atender às metas de criação de emprego ou desenvolvimento comunitário, cumprir as prioridades de políticas públicas, incluindo a redução de energia, ou para os pequenos fabricantes melhorarem a economia local.
- 7 (a) empréstimos: o empréstimo máximo é de US $ 5 milhões. O valor médio do empréstimo em 2012 foi de US $ 337.730. Os empréstimos incluem taxas de garantia para empréstimos acima de US $ 150.000. A SBA garantirá 85% dos empréstimos até US $ 150.000 e 75% dos empréstimos acima de US $ 150.000. O SBA só garantirá uma exposição máxima de US $ 3,75 milhões.
Empréstimos bancários
Um banco pode precisar de mais convincente de sua capacidade de pagar um empréstimo convencional por causa da falta de uma garantia, mas os empréstimos convencionais oferecem mais liberdade sobre como o dinheiro é usado. Empréstimos comerciais convencionais, no entanto, podem incluir tempos mais curtos para o pagamento e podem incluir pagamentos de balão que os tornam mais difíceis de reembolsar se a sua empresa não crescer rapidamente.
