Os proprietários de negócios de hoje têm acesso a mais produtos de seguro do que nunca. As seguradoras estão competindo umas contra as outras e apresentando novas ofertas sob medida para as necessidades do cliente. Um pequeno segmento desse mercado atrai indivíduos e empresas de alto patrimônio líquido. Inclui políticas especiais, como seguro mútuo e recíproco. Como proprietário de uma empresa, é importante conhecer os detalhes desses produtos para que você possa escolher um que atenda melhor às suas necessidades.
Como funciona o seguro recíproco?
Se você está se perguntando que tipo de seguro é baseado em acordos mútuos entre os assinantes, considere uma troca recíproca. Essa forma de organização de seguros é de propriedade de seus segurados e administrada por um procurador. Cada membro cobre os riscos dos outros membros. Os segurados se protegem em caso de perda.
Uma empresa recíproca é formada reunindo um procurador e uma troca recíproca. O advogado executa as operações diárias da organização e realiza transações comerciais em seu nome. Se um segurado sofrer uma perda, uma porção igual dessa perda será distribuída para cada membro.
O objetivo principal de uma troca recíproca é oferecer custos mais baixos para um grupo de segurados conhecidos como "assinantes". Este modelo de negócio existe desde 1881, por isso tem um historial. A organização é gerenciada por um conselho de governadores.
Como tudo mais, o seguro recíproco tem suas desvantagens. Primeiro de tudo, os conflitos podem surgir entre os assinantes. Em segundo lugar, nem todos os segurados podem cumprir suas promessas. Além disso, a troca recíproca pode ser mal capitalizada, o que deixa os membros expostos a queixas não pagas.
O que é seguro mútuo?
Outra opção que vale a pena considerar é o seguro mútuo. Este modelo de negócio foi criado no final do século XVII na Inglaterra. Seus lucros são reduzidos a segurados na forma de dividendos ou prêmios reduzidos ou retidos dentro da organização.
Ao contrário de uma troca recíproca, as empresas mútuas são de propriedade de segurados com necessidades semelhantes de seguro. Eles se unem para mitigar riscos e obter prêmios mais baixos. Essas organizações variam em tamanho, desde pequenas empresas locais até grandes entidades. A maioria deles abrange nichos específicos, como saúde, agricultura ou imobiliário. Por exemplo, os médicos e outros profissionais médicos podem formar uma companhia de seguros mútua para fornecer cobertura para seus membros.
Esse tipo de organização garante que os benefícios prometidos a seus membros possam ser pagos por um longo período. Atua no melhor interesse dos segurados, oferecendo transparência e tratamento igualitário. Os membros não têm que pagar dividendos aos acionistas, o que lhes permite garantir rentabilidade a longo prazo.
Seguro mútuo versus seguro recíproco
Embora as seguradoras mútuas e recíprocas compartilhem semelhanças, elas operam de maneira diferente. Ambas têm o mesmo objetivo: fornecer cobertura a um custo mínimo para os segurados. A principal diferença é que, com empresas recíprocas, o risco é transferido para os outros assinantes. Com o seguro mútuo, o risco é transferido para a organização.
Além disso, apólices mútuas de seguros para nichos de mercado. Isso significa que seus membros se concentram em uma única linha de negócios. Em geral, essas empresas são formadas por grupos de profissionais, como médicos ou advogados. Trocas recíprocas, em comparação, muitas vezes têm membros com diferentes formações profissionais.
