Seguro cativo refere-se a um acordo em que uma entidade escolhe fornecer seguro para seus membros usando seus próprios ativos, em vez de comprá-los no mercado aberto. O seguro cativo geralmente é usado na tentativa de reduzir custos ou obter mais controle sobre a administração de benefícios. Apesar dessas vantagens, um arranjo cativo também tem desvantagens potenciais.
Criando Capital
Como a entidade é essencialmente autossegurada, ela precisa levantar uma quantia substancial de capital para manter a reserva para pagar as reivindicações. Se a entidade subestimar sua necessidade de proteção ou sofrer uma perda catastrófica, ela poderá não ter os fundos disponíveis para fornecer cobertura adequada. Isso pode ter um impacto severo no resultado financeiro da empresa se precisar extrair de outros ativos.
Qualidade de serviço
Ao escolher o seguro cativo, uma entidade pode não ter a experiência na seleção de provedores de serviços terceirizados ou pode escolher provedores com desconto como forma de economizar dinheiro. Como resultado, pode receber um serviço inconsistente ou inadequado em troca.
Nenhum benefício fiscal
De acordo com a Cativo Seguro Alternativas LLC, a Receita Federal reduziu gradualmente alguns dos benefícios fiscais, uma vez usufruídos pelas seguradoras cativas, como a baixa tributação de qualquer plano de lucros. Isso pode tornar o custo de seguro cativo proibitivo, eliminando uma das principais vantagens de "ficar cativo".
Incapacidade de espalhar risco
O seguro é baseado na disseminação do risco entre um grande número de indivíduos, como forma de manter os custos baixos. Com um arranjo cativo, o grupo de segurados é geralmente pequeno, o que significa que os custos reais podem variar muito de ano para ano. Isso pode dificultar que a entidade planeje adequadamente suas necessidades de seguro. Pode ter que depender de resseguro, uma forma de seguro secundário ou excessivo, para cobrir necessidades imprevistas.
Gestão Adicional
Um arranjo cativo requer tempo e recursos adicionais para a entidade gerenciar, o que contribui para seu custo. A entidade pode precisar contratar pessoal adicional para gerenciar a operação do dia-a-dia.
Dificuldade de entrada e saída
Acordos de seguros cativos são muitas vezes mais difíceis para a entidade em relação à entrada e saída do que a compra de seguros no mercado aberto. Dependendo do acordo, também pode ser difícil para os segurados ingressarem no plano cativo ou saírem para obter cobertura em outro lugar.
