Os consumidores são constantemente bombardeados com a mensagem de que devem comprar seguro para proteger suas casas, cartões de crédito, saúde, famílias e até bens de consumo, como equipamentos eletrônicos. Embora certos tipos de seguro, como seguro de carro e casa, sejam necessários porque são exigidos pelo seu estado ou por contrato, outros tipos de seguro são opcionais. Há vantagens e desvantagens para a maioria dos tipos de seguro.
Seguro de automóvel
A maioria dos estados exige que os condutores carreguem uma quantia mínima de seguro de carro para que possam compensar uma parte lesada no caso de causarem danos físicos ou materiais. Além dos mínimos exigidos, os consumidores têm a opção de comprar cobertura total, que cobre os reparos em seus veículos, mesmo que tenham sido culpados, bem como as opções de “responsabilidade limitada” ou “responsabilidade extracontratual”. Na maioria dos estados, as opções limitadas de responsabilidade civil permitem que um motorista recupere lesões reais, como despesas médicas, danos ao carro e salários perdidos. A opção de delito completo permite a recuperação de danos intangíveis, como “dor e sofrimento”. A vantagem de adquirir cobertura adicional é que o consumidor não terá que pagar grandes quantias em dinheiro para despesas médicas ou danos à propriedade. A desvantagem é que um motorista incorrerá em prêmios mais altos para opções adicionais de seguro.
Seguro residencial e de locação
Se você comprasse uma casa e pagasse uma hipoteca, provavelmente teria que obter o seguro do imóvel como condição da hipoteca. Da mesma forma, muitos proprietários estão exigindo que os inquilinos obtenham o seguro do locatário como condição de seu arrendamento. Para os proprietários que possuem suas casas diretamente (sem hipoteca ou penhor anexado) e inquilinos que não são obrigados a obter o seguro de aluguel, o seguro é opcional. Com este tipo de seguro, as vantagens tendem a superar as desvantagens. A principal desvantagem é a despesa adicional de prêmios de seguro. No entanto, se sua casa ou aluguel for destruída ou gravemente danificada por um incêndio, desastre natural ou outra ocorrência, você não terá como recuperar sua perda se negligenciar a compra do seguro.
Plano de saúde
O seguro de saúde ajuda os indivíduos e as famílias a pagar as contas médicas e outras despesas médicas conforme a necessidade. O seguro de saúde é fornecido em várias formas: planos de saúde financiados pelo Estado para residentes de baixa renda, planos de grupo fornecidos pelo empregador e planos adquiridos individualmente. Indivíduos que se qualificam para planos financiados pelo estado devem se inscrever se não puderem pagar uma alternativa. A principal desvantagem destes planos é que os serviços e a escolha dos médicos são muitas vezes limitados. Os planos do grupo de empregadores geralmente têm prêmios mais baixos do que os planos adquiridos individualmente. No entanto, suas escolhas de cobertura com planos do empregador são tipicamente limitadas às ofertas no plano específico que seu empregador selecionou.
Seguro de vida
Seguro de vida fornece uma quantia específica de dinheiro para um beneficiário (geralmente um membro da família ou cônjuge) quando você morre. O seguro de vida é geralmente oferecido em duas formas: prazo e vida inteira. Seguro de vida do termo fornece uma quantidade específica de cobertura por um período limitado de tempo. Por exemplo, você pode comprar uma política de vida por 25 anos a um prêmio por mês. No final dos 25 anos, você seria reavaliado e seu prêmio provavelmente aumentaria. Seguro de vida inteira fornece uma quantidade específica de cobertura a uma taxa premium definida que não expira. Os detentores de apólices também têm a opção de resgatar o valor que pagaram em toda a política de vida enquanto ainda estão vivos. Políticas de vida do termo fornecem o benefício de adquirir uma quantidade maior de seguro com um prêmio reduzido.
Garantias do Consumidor
As garantias do consumidor são uma forma de seguro oferecida pelo fabricante ou vendedor de varejo de um produto de consumo. Quando você compra um computador, televisão ou aparelho de cozinha, por exemplo, é provável que você receba um “plano de garantia estendida” no checkout. O benefício para este tipo de seguro é que o seu produto será reparado ou substituído sem nenhum custo se o produto apresentar um mau funcionamento devido a um defeito de projeto. Geralmente, esses tipos de garantias não cobrem acidentes ou danos causados por você ou por terceiros. A principal desvantagem é que o custo da garantia pode não ser justificado em função do preço de compra do produto e da vida útil esperada.
