Aqueles que pretendem iniciar um empréstimo a prestações, um empréstimo do dia de pagamento ou uma empresa hipotecária podem obter retornos favoráveis. No entanto, aspirantes a credores devem observar as regulamentações governamentais específicas e os padrões de empréstimos se tiverem sucesso a longo prazo. Essas leis estão em vigor para proteger o interesse público, ao mesmo tempo em que facilitam a regulamentação do setor.
Aplicativo de estado de arquivo
A maioria dos estados tem aplicações específicas para instituições de empréstimo que incluem verificação de antecedentes e extratos de histórico pessoal. Os fundadores podem ser obrigados a apresentar suas demonstrações financeiras pessoais e responder questionários sobre suas origens profissionais. Aqueles com antecedentes criminais podem ser excluídos de iniciar uma empresa de empréstimo, e a natureza das ofensas passadas desempenha um papel importante no processo de tomada de decisão. Todas essas informações são projetadas para ajudar o estado a proteger a integridade da indústria de empréstimos.
Criar contas e fundos de depósito
As instituições de crédito precisam de capital para fornecer empréstimos aos consumidores, tornando necessário depositar fundos em uma conta bancária designada no início das operações. O capital pode vir de sites de crowdfunding, investidores anjos, empresas de private equity e outras fontes de investimento de capital. O depósito de fundos só pode ser feito depois que uma empresa receber suas licenças estaduais e municipais. Isso ocorre porque os bancos exigem licenças comerciais, declarações de nome fictício e outra documentação específica da entidade para abrir uma conta corrente ou de poupança. Os bancos normalmente exigem as assinaturas de proprietários de empresas ou aqueles que serão autorizados a sacar as contas.
Desenvolver Critérios de Empréstimo
Os padrões de empréstimo são um componente crítico para o sucesso das empresas de empréstimo, e há vários fatores que devem ser considerados antes que os consumidores sejam aprovados para financiamento. Renda, pontuações FICO e a relação dívida / renda estão entre as variáveis que podem ser usadas como critério de empréstimo. A maioria dos credores verifica os relatórios de crédito dos tomadores com agências de crédito de renome antes de oferecer-lhes financiamento. Os termos oferecidos são baseados em como os consumidores são considerados arriscados. As taxas de juros são comparadas com outras empresas do setor de empréstimos e são influenciadas pelas condições do mercado e pela taxa de retorno desejada da empresa. Novas empresas de empréstimos geralmente oferecem baixas taxas de juros para aumentar rapidamente sua clientela.
Elaborar contratos
Pretensos mutuantes também precisam se reunir com um advogado para desenvolver contratos e documentos de empréstimos reais para oferecer aos clientes. Os tipos de documentos necessários dependem dos instrumentos financeiros oferecidos ao público. Ter contratos em vigor é fundamental para a obtenção de uma empresa de empréstimo, mas também é importante que os mutuários forneçam informações, como cópias de W-2s e recibos de pagamento, que podem ser mantidos com os arquivos dos clientes dos credores. Caso contrário, os credores podem entrar em conflito com a lei e enfrentar penalidades ou multas de agências governamentais.
