Se você tem uma baixa pontuação de crédito de negócios ou nenhuma pontuação de crédito de negócios, você pode ter algumas dificuldades quando se trata de estabelecer crédito de negócios. De acordo com a Administração de Pequenas Empresas dos EUA, o negócio médio leva de 12 a 18 meses para melhorar sua pontuação de crédito. Se você precisar de crédito antes de melhorar sua pontuação de crédito comercial, você precisa recorrer a soluções criativas. Uma forma de estabelecer ou melhorar a pontuação de crédito da sua empresa é abrir uma conta de cartão de crédito empresarial segura.
Dicas
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Um cartão de crédito empresarial seguro é um cartão de crédito que utiliza um depósito de garantia como garantia.
O que é um cartão de crédito garantido?
Você consegue um cartão de crédito empresarial seguro? O principal requisito para obter um cartão de visita seguro é poder pagar um depósito. É isso que diferencia os cartões de crédito de cartões de crédito não garantidos. Cartões de crédito garantidos exigem que você pague um depósito de segurança, que é o que garante o cartão. A linha de crédito que você recebe normalmente é igual ou ligeiramente superior ao seu depósito de segurança. Se você depositar um depósito de US $ 1.000, sua linha de crédito será tipicamente US $ 1.000.
A razão pela qual os credores de cartão de crédito estão dispostos a emitir cartões de crédito corporativos e pessoais seguros é que há muito pouco risco para o credor. Se você parar de fazer pagamentos no cartão, o credor usará seu depósito de segurança para pagar o saldo do seu cartão.
Diferente do depósito de segurança exigido, um cartão de crédito empresarial seguro funciona exatamente como um cartão de crédito empresarial inseguro. Você cobra compras no cartão e faz pagamentos quando tem um saldo. Se você não pagar seu saldo integral a cada mês, pagará juros sobre suas compras.
Vantagens de um cartão de crédito garantido
A principal vantagem de um cartão de crédito empresarial seguro é a sua disponibilidade. Mesmo que você tenha um histórico de crédito pessoal ou comercial muito ruim, talvez consiga obter um cartão de crédito empresarial seguro.
Você também pode ganhar juros em seu depósito de segurança. Isso varia de acordo com o emissor do cartão de crédito. Alguns emissores de cartões de crédito garantidos colocam seu depósito em uma conta poupança com juros. O interesse provavelmente não será alto, mas todo pouquinho ajuda.
Outra vantagem é que, além do depósito de segurança, o cartão funciona como qualquer outro cartão de crédito. Por exemplo, você pode encontrar um cartão de crédito empresarial seguro com recompensas. Alguns cartões de crédito oferecem pontos de recompensa que você pode gastar em viagens ou recompensas de reembolso que são aplicadas como crédito de declaração.
Geralmente, os cartões de crédito corporativos seguros se reportam às agências de relatórios de crédito comercial, que são a Dun & Bradstreet, a Equifax e a Experian. Isso significa que, se você tiver bons hábitos de pagamento e baixa utilização de crédito, poderá ver sua pontuação de crédito aumentar. Se o seu objetivo é melhorar a pontuação de crédito da sua empresa, convém confirmar que o seu cartão de visita seguro é enviado para essas agências.
Se você tiver dificuldades financeiras enquanto tiver um cartão seguro, não será enviado para as coleções. Em vez disso, o emissor do seu cartão manterá seu depósito. Os pagamentos atrasados ainda afetarão sua pontuação de crédito, mas não tanto quanto adicionar uma conta de cobrança ao seu registro.
Muitas empresas de cartão de crédito de empresas seguras periodicamente rever sua conta junto com sua empresa e pontuação de crédito pessoal. Se você já teve um bom histórico de pagamentos, pode qualificar-se para mudar para um cartão de crédito empresarial sem garantia. Se isso acontecer, seu depósito de segurança será devolvido a você.
Desvantagem de um cartão de crédito comercial garantido
A principal desvantagem de cartões de crédito de negócios garantidos para crédito ruim é ter que vir acima com o depósito de segurança. Se você estiver procurando por uma linha de crédito alta, precisará financiar essa linha de crédito com um depósito alto. Algumas linhas de crédito garantidas têm limites de crédito iniciais baixos (e depósitos) de US $ 1.000. Outras cartas garantidas permitem depositar até US $ 100.000. Isso é uma quantia significativa de dinheiro para amarrar e você não terá mais acesso a esses fundos.
Cartões de crédito garantidos também tendem a ter altas taxas. A maioria tem uma taxa anual de US $ 25 a US $ 100. Alguns também cobram uma taxa pela aplicação e manutenção da sua conta. Não se esqueça de analisar cuidadosamente as letras miúdas do contrato do titular do cartão para não ser pego de surpresa.
Você também pode ter altas taxas de juros. A TAEG mais baixa que você normalmente encontrará em um cartão de crédito garantido é de 12%, mas muitos têm APRs que são 20% ou mais. Se você pagar atrasado, você pode se encontrar com uma maior taxa de juros. É do seu interesse pagar integralmente seu saldo todos os meses para que você não pague juros sobre suas compras.
Será que um cartão de crédito garantido aumenta rapidamente o crédito?
Infelizmente, construir ou reconstruir seu crédito leva tempo. Um cartão de crédito empresarial seguro pode ajudar, mas você tem que usar seu cartão corretamente. Sua utilização de cartão de crédito tem um impacto significativo na sua pontuação de crédito. Embora as estimativas variem, você deve se esforçar para manter seu saldo de crédito abaixo de 30% de seu crédito total disponível. Por exemplo, se você tiver US $ 10.000 em crédito disponível em todas as suas linhas de crédito, deverá manter seus saldos abaixo de US $ 3.000.
Se você não tem histórico de crédito, pode levar até seis meses para estabelecer seu crédito. Se você tiver crédito ruim, pode levar mais tempo para se recuperar. Além de reduzir sua utilização de cartão de crédito, você também precisará pagar a tempo. Com o uso perfeito do cartão de crédito, normalmente levará pelo menos um ano para ver melhorias significativas na sua pontuação de crédito comercial. Usar um cartão de crédito empresarial seguro não apaga os aspectos negativos do seu crédito pessoal, mas ajudará você a estabelecer um bom crédito comercial.
Por que é importante construir um bom crédito comercial?
Seu histórico de crédito comercial e seu histórico de crédito pessoal são separados, mas influenciam um ao outro. A maioria dos cartões de crédito exigirão que você garanta pessoalmente o cartão, o que significa que, se sua empresa não puder pagar o saldo do cartão, você deverá pagar pessoalmente. Para estabelecer essa garantia pessoal, o emissor do cartão de crédito analisará sua pontuação de crédito pessoal.
Se a sua empresa for nova ou se você tiver um histórico de crédito empresarial irregular, é importante estabelecer um bom crédito comercial. Estabelecer ou melhorar o seu crédito comercial permite-lhe aceder a mais crédito e financiamento, o que é crucial para o crescimento do seu negócio. Ele também permite que você venda sua empresa com mais facilidade, pois sua pontuação de crédito comercial é transferida para sua empresa. À medida que melhora o crédito da sua empresa, pode candidatar-se a empréstimos com taxas de juro mais razoáveis, garantindo que tem sempre acesso ao financiamento de que necessita.
Como se inscrever para um cartão de crédito garantido
O primeiro passo na aplicação de um cartão de crédito empresarial garantido é ter certeza que você precisa de um. Se você não sabe qual é a pontuação de crédito da sua empresa, é recomendável começar a encontrá-lo. Infelizmente, não há maneira livre para obter sua pontuação de crédito comercial. Você precisa ir ao site da agência de relatórios de crédito e pagar por um relatório.
Há uma exceção, no entanto. Você tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito comercial se você for recusado por um cartão de crédito ou empréstimo. Você receberá uma carta explicando por que você não foi aprovado e quais as etapas necessárias para obter uma cópia do seu relatório.
Depois de ter sua pontuação e relatório, revise-a com cuidado e certifique-se de que não haja erros. Se você vir erros, precisará entrar em contato com a agência relatora por escrito. Corrigir erros pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito comercial.
As pontuações de crédito para empresas estão na escala de 1 a 100, com 100 sendo a maior pontuação de crédito possível. Se você tem uma pontuação de crédito de negócios abaixo de 75, você pode lutar para obter cartões de crédito e empréstimos inseguros. Se este for o caso, você pode precisar de um cartão de crédito garantido.
Quais são os melhores cartões de crédito garantidos? O melhor cartão de crédito empresarial seguro é aquele que tem baixa ou nenhuma taxa anual e uma baixa taxa de juros. Você também deve considerar a quantidade de crédito que você pode acessar. Alguns cartões de visita seguros têm limites muito baixos, enquanto outros permitem que você deposite US $ 100.000 ou mais. Você pode encontrar opções de cartão de crédito comercial garantido, fazendo uma pesquisa online. Você também pode falar com seu banco ou cooperativa de crédito para ver se eles têm alguma opção de cartão de crédito garantido.
Você também deve olhar para a reputação do cartão. Se você vir uma empresa com um padrão de atendimento ruim, por exemplo, talvez queira evitar. Se os revisores mencionarem que estão sendo aprovados para um cartão de crédito sem garantia, você deve prestar atenção em quanto tempo esse processo demorou.
Depois de decidir por um cartão seguro, você precisará preencher o formulário. A maioria das instituições permite que você conclua o aplicativo on-line. Alguns bancos exigem uma visita em pessoa, no entanto. Antes de se inscrever on-line, você precisará coletar as informações da sua empresa, incluindo o número de identificação do seu empregador, o nome da sua empresa legal, endereço e número de telefone e sua receita anual.
Você também precisará fornecer suas informações pessoais, incluindo seu nome e número do Seguro Social. Isso é porque você será obrigado a garantir pessoalmente a conta. Você também pode precisar fornecer identificação governamental, como passaporte ou carteira de motorista.
Se você estiver solicitando um cartão de crédito com garantia em um banco, também poderá precisar abrir uma conta corrente ou de poupança antes de solicitar um cartão seguro. Isso é para que você possa transferir seu depósito da sua conta bancária para a conta de depósito do cartão.
Se você for aprovado, o emissor do cartão de crédito coletará seu depósito e emitirá seu cartão. Depois de ter o cartão, você deve tratá-lo como um cartão de crédito, mantê-lo seguro e fazer seus pagamentos no prazo e integralmente, sempre que possível.
Alternativas para cartões de crédito garantidos
Se você não quiser um cartão de crédito empresarial protegido ou se tiver sido recusado por um cartão de visita seguro, terá outras opções disponíveis. Você pode tentar aplicar para um cartão de visita sem garantia de baixo limite. Um limite de US $ 300,00 a US $ 500,00 não fará muito pelo seu negócio, mas mesmo um limite baixo ajudará a recompilar seu crédito.
Você também pode querer falar com seu banco ou cooperativa de crédito. Se você não se inscreveu diretamente neles, eles poderão ajudá-lo a obter um cartão de crédito garantido.
Você também pode se concentrar em reconstruir seu crédito pessoal, solicitando um cartão de crédito pessoal seguro sem verificação de crédito. Esses cartões podem ter altas taxas, mas podem ajudá-lo a recompilar seu crédito pessoal, o que aumentará suas chances de ser aprovado para crédito comercial no futuro.
