Cada vez mais, as transações comerciais estão se tornando negócios multinacionais. Essa mudança para o comércio global pode tornar o que deve ser uma compra simples mais complexa, com dois ou mais conjuntos de leis, regulamentos e costumes nacionais aplicáveis aos termos do contrato. Uma ferramenta que facilita as transações de comércio internacional é a carta de crédito (LC). A LC garante a um vendedor que a obrigação do comprador de pagar uma certa quantia em dinheiro até uma data específica será cumprida, se não pelo comprador e depois pelo banco emissor. Obter um LC de uma instituição bancária com a qual você tem um relacionamento existente é um processo relativamente simples, embora a complexidade possa depender do tipo de LC que você precisa.
Dicas
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Para obter uma carta de crédito de um banco, você deve ter um excelente histórico de crédito como comprador e, idealmente, um relacionamento com o banco como cliente. Você também precisará enviar os formulários de requerimento e a documentação exigidos pelo banco relacionados à venda em questão.
O que é uma carta de crédito?
Uma carta de crédito é um documento formal e legal emitido por um banco que garante o pagamento de uma determinada quantia de dinheiro quando esse pagamento é devido. A LC envolve pelo menos três partes básicas: o comprador, o vendedor e o banco emissor. Se o comprador não efetuar o pagamento ao vendedor como prometido, ele deverá apresentar alguns documentos ao banco emissor. Se os documentos corretos forem arquivados, o banco emissor da carta de crédito deverá pagar o valor em si.
Tipos de cartas de crédito
Existem muitos tipos de cartas de crédito que um banco pode emitir. O apropriado para um tipo específico de transação depende de fatores como a natureza da transação, o valor envolvido e os países de origem para cada uma das partes. Por exemplo, uma carta de crédito de reserva atua como uma fonte reserva de financiamento caso algo impeça que as partes cumpram suas obrigações. Outros tipos de cartas de crédito facilitam o negócio em si.
Além disso, as cartas de crédito tornaram-se ferramentas cruciais para a realização do comércio e comércio internacional. Como resultado, diferentes países têm diferentes leis que regem as transações, e as distâncias que podem estar envolvidas em negócios internacionais podem ser desafiadoras ao tentar executar transações grandes ou complexas. Portanto, as regras que se aplicam a um tipo específico de LC em um país podem ser inaplicáveis em outro país, mesmo para o mesmo negócio. É importante ter certeza de que você entende todos os seus direitos e obrigações antes de concordar com os termos de uma carta de crédito.
Carta de crédito irrevogável
Um tipo comum de LC é a carta de crédito irrevogável. Uma carta de crédito irrevogável ou ILOC difere de outras cartas de crédito em um aspecto importante: ela não pode ser cancelada ou modificada de qualquer forma, a menos que as três partes principais concordem expressamente por escrito. Em outras palavras, o banco não tem a capacidade de alterar os termos do ILOC unilateralmente. Isso pode não ser o caso com uma carta de crédito padrão ou standby, por exemplo.
Os ILOCs apresentam um vendedor com um maior grau de segurança. Os vendedores podem estar razoavelmente preocupados em receber o pagamento integral de um comprador. Isso pode ocorrer porque o comprador não está familiarizado com o vendedor, porque os termos do acordo estabelecem um preço alto ou porque a transação é de alguma forma incomum para o vendedor. Nesses casos, um ILOC pode fornecer a garantia de que o vendedor precisa realizar a transação. Assim, o ILOC ajuda tanto o vendedor como o comprador a concluir um negócio que, de outra forma, nunca seria fechado.
Quando você precisa de uma carta de crédito de um banco
Cartas de crédito podem ser garantidas em várias circunstâncias diferentes. Como mencionado, as transações internacionais para acordos de importação e exportação são cada vez mais usadas para facilitar as transações. Outra razão para seu uso em negócios internacionais é o aumento das taxas de tentativa de fraude nessas transações. Cartas de crédito podem diminuir drasticamente as chances de acordos fraudulentos, resultando em perdas para a parte inocente.
Uma questão relacionada é o conceito de "risco país". Quando um comprador está localizado em um país que está passando por turbulências políticas ou por um clima econômico volátil, isso representa um risco adicional para o vendedor. O vendedor, por sua vez, pode decidir que é prudente exigir alguma garantia adicional sobre a capacidade de pagamento do comprador. Uma carta de crédito fornece essa garantia.
Candidatar-se a uma carta de crédito
Para obter uma carta de crédito, o comprador simplesmente solicita uma através do banco da empresa. É sempre preferível solicitar uma carta de crédito de um banco com o qual você tenha um relacionamento estabelecido, em vez de se inscrever em um novo banco. Isso é especialmente verdadeiro para novas empresas que não têm um histórico de crédito estabelecido com excelentes pontuações.
O banco geralmente exige a documentação completa do contrato em questão, bem como os documentos do aplicativo que ele usa para processamento interno. Se o dinheiro estiver presente na conta da empresa, o banco exigirá que o comprador remeta esses fundos antecipadamente ou, alternativamente, poderá reservar uma quantia de margem para uso na satisfação das obrigações do comprador. O valor da margem varia de comprador para comprador, dependendo da pontuação de crédito e histórico, histórico de transações e quão bem estabelecido é a empresa, entre outros fatores. Os compradores de risco podem precisar de 100% do preço de compra para obter uma carta de crédito, enquanto os compradores estabelecidos com excelente crédito podem ser necessários para chegar a 1% do preço total de venda.
Uma vez que a LC é produzida, existem outros documentos relacionados à LC que podem precisar ser organizados e arquivados. É importante esclarecer quais outros requisitos devem ser atendidos além da própria LC, e em que momento eles precisam ser arquivados.
