Os bancos comerciais são cruciais para o comércio internacional. Quando os parceiros comerciais estão do outro lado do mundo ou em um país onde os contratos de negócios são difíceis de impor, os bancos reduzem os riscos de fazer negócios no exterior com produtos financeiros, como cartas de crédito.
Cartas de crédito emitidas pelo banco
Cartas de crédito são o serviço financeiro mais comum que os bancos comerciais fornecem para negócios internacionais, de acordo com o Federal Reserve de Nova York. Vox diz que eles são normalmente usados para exportar mercadorias para países onde pode haver dificuldades para cumprir contratos ou quando negociam com países que apresentam um risco considerável. Muito poucas empresas americanas usam cartas de crédito quando enviam para o Canadá, México ou a maioria dos membros da União Europeia. Cartas de crédito são mais frequentemente usadas quando negociadas com destinos mais arriscados, como Paquistão, Turquia, Índia ou China. Aproximadamente 30% das exportações dos EUA para a China são facilitadas com cartas de crédito de bancos comerciais.
Como funciona uma carta de crédito
Depois que o comprador e o vendedor firmarem um contrato para a venda de mercadorias, o comprador pedirá uma carta de crédito ao banco. O banco do vendedor deve autenticar a carta de crédito antes que qualquer mercadoria possa ser enviada, diz a Investopedia. Depois que o vendedor envia as mercadorias, ele encaminha os documentos de exportação para o banco. O banco do vendedor compara os documentos de exportação com a carta de crédito para garantir que o que foi contratado para o envio seja o que foi realmente enviado. Se todos os documentos estiverem de acordo, o banco do comprador envia o pagamento ao banco do vendedor.
Financiando uma Carta de Crédito
Na maioria dos casos, uma carta de crédito é um instrumento negociável, como um cheque bancário, que o banco emissor pagará ao vendedor. Uma carta de crédito transferível permite que o vendedor transfira o pagamento para um terceiro, como uma empresa controladora da empresa. Da mesma forma que um consumidor que escreve um cheque pessoal para pagamento de bens deve ter dinheiro suficiente no banco para cobrir sua compra, a Shipping Solutions diz que os bancos exigem que os compradores solicitem cartas de crédito para fornecer garantia, como dinheiro ou valores mobiliários. troca pela emissão de uma carta de crédito.
Além disso, os bancos podem cobrar uma taxa de serviço que é uma porcentagem do valor da carta de crédito solicitada. A taxa de serviço geralmente reflete a quantidade de risco que o banco assume. Quanto mais arriscado for o destino, maiores serão as taxas. Para eliminar o risco em alguns casos, os bancos aceitam apenas dinheiro pago antecipadamente antes do envio.
