O financiamento de crédito comercial refere-se à prática de fornecedores que permitem que sua empresa faça e receba pedidos sem efetuar um pagamento imediato. O fornecedor concede um período de tempo fixo para efetuar o pagamento, normalmente 30, 60 ou 90 dias. Esse método de financiamento cria vantagens para você e para o fornecedor, mas também gera algumas desvantagens.
Vantagem - desembolso de caixa mínimo
Financiamento de crédito comercial fornece uma maneira para você manter as prateleiras de seu negócio abastecido ou construir um produto sem um enorme desembolso de dinheiro na frente.
Se você faz vendas regulares, o fluxo de caixa de entrada dessas vendas deve servir para pagar seus fornecedores a tempo e gerar lucro. Você pode usar o crédito de comércio monetário para manter os livros como capital de giro para folha de pagamento, melhoria da infraestrutura ou manutenção de um colchão de caixa. Contanto que você pague suas faturas a tempo, o crédito comercial funciona como um empréstimo sem nenhum interesse em anexo.
Vantagem - desconto para pagamentos rápidos
Sob muitos contratos de crédito comercial, os pagamentos feitos dentro de um certo número de dias recebem um desconto. Por exemplo, uma abordagem comum para o crédito comercial oferece um desconto de 1% ou 2%, se você fizer o pagamento dentro de 10 dias de uma fatura vencida após 30 dias.
Se o seu negócio mantém um fluxo de caixa saudável, o pagamento antecipado faz sentido, porque essas economias representam lucro puro com custos indiretos zero. Mesmo pequenas poupanças todos os meses podem dar um impulso substancial ao seu resultado final de fim de ano.
Desvantagem - Honorários e Penalidades
Assim como seus fornecedores oferecem descontos para pagamentos antecipados, eles impõem taxas e multas se você pagar com atraso. As penalidades, como descontos, geralmente variam de 1 a 2%. Se você pagar todas as faturas com atraso, o custo total ao longo do ano representará um sério impacto nos resultados finais.
Por exemplo, se você pagar uma multa de 2% todos os meses com uma fatura de US $ 2.000, isso significa US $ 480 por ano. Se você pagar cinco ou dez fornecedores mais tarde a cada mês, esse custo se transformará em milhares de dólares perdidos a cada ano.
Desvantagem - Perda de privilégios de crédito comercial
Os fornecedores não têm obrigação de conceder crédito comercial ao seu negócio. Muitos fornecedores até se recusam a considerar oferecê-lo até que você estabeleça um histórico de pagamento confiável com eles. Se você tiver o hábito de pagar com atraso ou deixar de efetuar pagamentos de faturas em atraso, seus fornecedores poderão voltar a exigir o pagamento imediato de todos os pedidos.
Em casos extremos, os fornecedores cortam seus relacionamentos com empresas que não pagam ou efetuam pagamentos irregulares. Você também pode descobrir que outros fornecedores se recusam a fornecer crédito comercial se seu relacionamento com um fornecedor sofrer com problemas de pagamento.
