Prestadores de serviços de pequenas empresas, proprietários de imóveis e qualquer outra pessoa que aceite cheques ou pagamentos eletrônicos geralmente usam a validação de contas bancárias como uma ferramenta para reduzir o risco. Dependendo de suas necessidades e do número de verificações anuais, isso pode ser feito manualmente ou por meio de métodos eletrônicos baseados em taxas. Como primeiro passo, informe antecipadamente o seu cliente ou inquilino de que pretende validar a conta.
Como funciona
O objetivo da validação da conta bancária é ajudá-lo a tomar boas decisões de negócios. Para algumas empresas, simplesmente saber se a conta bancária ou de poupança de um cliente está aberta não é suficiente. Embora um sistema de validação não possa tomar decisões por você, a maioria incluirá recomendações com resultados de verificação. Por exemplo, depois de digitalizar um cheque ou inserir as informações da conta bancária e o valor da transação, uma mensagem como “aceitar”, “negar” ou “ABA validado” pode aparecer. Uma mensagem de aceitação ou recusa refere-se ao histórico do cliente ou à falta de histórico com a escrita de cheques sem aviso prévio, enquanto uma referência à American Bankers Association significa que o número de identificação do banco é válido.
Faça Você Mesmo
A verificação manual é uma opção gratuita, quando seu único objetivo é verificar os links de informações para uma conta bancária válida. Entre em contato com a instituição financeira e informe o representante do telefone que você deseja validar uma conta ou siga as instruções se o banco realizar verificações automáticas de conta. Você precisará do nome do proprietário da conta e do número completo da conta. Por motivos de segurança, um banco não divulgará o saldo atual e outras informações sobre a conta.
Verificação Online
A verificação on-line com base em taxa está disponível se você precisar de mais informações, como quando a verificação da conta faz parte de um aplicativo de crédito. Para usá-lo, você precisará do número de roteamento bancário de nove dígitos, além do nome do titular da conta e do número da conta. Em geral, um serviço baseado em taxas não apenas verificará se uma conta bancária é válida, mas também se é uma conta corrente ou de poupança, a data de abertura e o nome do titular da conta.
Verificação em Tempo Real
Os proprietários de pequenas empresas que aceitam pagamentos eletrônicos podem usar uma rede da Automated Clearing House para acessar a conta bancária de um cliente, verificar informações e transferir fundos em tempo real. Um sistema ACH liga as instituições financeiras participantes a uma rede. Os serviços de validação, que estão disponíveis pessoalmente e on-line, podem incluir informações atuais e históricas. O serviço primeiro verifica se uma conta está aberta e em situação regular. Um segundo nível de validação pesquisa o registro do cliente para verificações devolvidas.
