Crédito aberto e linha de crédito são duas formas pelas quais você ou sua empresa podem comprar agora e pagar mais tarde. Sua escolha de um dos métodos ou de ambos depende da sua credibilidade, da flexibilidade e da quantidade de tempo que você precisa ou deseja pagar.
Usos de crédito
Um fornecedor ou vendedor lhe concede crédito para encomendar seus produtos. Com o crédito aberto, você pode comprar apenas do concedente. Por contraste, uma linha de crédito permite que você compre produtos e serviços de uma variedade de provedores, mas seus pagamentos vão para um único credor, como um banco ou empresa financeira. Linhas de crédito também podem financiar seus custos operacionais e fornecer dinheiro para mantê-lo à tona em tempos difíceis.
O limite da sua linha de crédito depende do seu histórico de crédito e se a linha está garantida. Em uma linha de crédito de home equity, o banco pode definir seu limite - dependendo de sua credibilidade - até 85% do valor de sua casa (após a dedução da hipoteca). O Small Business Administration diz que os altos limites de crédito nos cartões de crédito das empresas podem ajudá-lo a financiar grandes compras.
Padrões de Qualificação
Quando você solicita crédito aberto, normalmente precisa fornecer informações sobre você, sua empresa e suas contas bancárias. Fornecedores e fornecedores provavelmente solicitarão referências comerciais ou outras empresas que possam atestar seu histórico de crédito. De acordo com a SBA, os concessores de linhas tradicionais de crédito vão querer declarações financeiras, declarações de impostos pessoais e comerciais e informações sobre contas bancárias. A agência diz que você pode evitar os requisitos de documentação obtendo um cartão de crédito comercial para sua linha de crédito. Se você exercer essa opção, a empresa de cartão irá retirar sua pontuação de crédito.
Apoiando o crédito
Contas abertas normalmente não são apoiadas por colateral, incluindo as mercadorias vendidas. Em vez disso, o vendedor pode exigir que o proprietário da empresa, executivos ou gerentes garantam o pagamento se o comprador for uma corporação. Uma linha de crédito pode ser não segura ou protegida. Com uma linha de crédito home equity, sua casa ou o capital próprio é a garantia. De acordo com o Consumer Finance Protection Bureau, algumas instituições financeiras exigem que você tenha uma conta bancária ou outra conta para obter uma linha de crédito pessoal.
Termos de pagamento
Reduções de Preços
Com o crédito aberto, todo o seu saldo é devido em uma data específica. Dependendo do seu fornecedor ou fornecedor, você recebe uma redução de preço se pagar antecipadamente. Por exemplo, se sua fatura diz "2/10, n (ou líquido) / 30", você tem 30 dias para pagar o preço da compra. O vendedor lhe dará um desconto de 2% se você pagar integralmente dentro de 10 dias após a data da fatura.
Juros e Balões
Nas linhas de crédito, todo o empréstimo não é devido inicialmente. Alguns credores ou empresas podem exigir um pagamento de balão, em que você deve fazer um pagamento fixo no caminho para pagar o empréstimo. Quer você tenha ou não um pagamento adiantado, os juros acumulam-se no saldo não pago de uma linha de crédito. O montante de juros e, portanto, o seu pagamento mensal pode aumentar se você tiver uma taxa de juros variável ou extrair mais dinheiro da linha de crédito. A SBA ressalta que você tem flexibilidade em pagar o saldo antecipadamente, fazendo o pagamento mínimo ou indo além do mínimo.
