Seguro de responsabilidade civil é uma linha de cobertura de seguro que um empresário pode considerar para proteger ativos. Esta opção irá protegê-lo caso você, ou sua empresa, prejudique outra pessoa, intencionalmente ou por negligência. Os custos podem variar de US $ 100 por ano a dezenas de milhares de dólares. Como a maioria dos seguros, o seguro de responsabilidade civil varia de acordo com a exposição ao risco. Quanto mais arriscado for o seu negócio, maiores serão seus prêmios.
O que é seguro de responsabilidade civil?
Existem duas categorias principais de seguros: propriedade e responsabilidade. Seguro de propriedade protege seu prédio, carros e outros ativos, se algo acontecer com eles. Seguro de responsabilidade civil, por outro lado, protege você no caso de você prejudicar outra pessoa ou empresa. Mesmo que o dano não tenha sido intencional, sua empresa pode ser responsabilizada. Responsabilidade é a proteção contra despesas legais e outros custos que você pode incorrer devido a danos intencionais ou negligência de sua parte. Isto é particularmente uma preocupação para as pequenas empresas, onde o proprietário e a empresa estão intimamente ligados.
Fatores que afetam o custo
Seus custos de seguro são determinados pela sua companhia de seguros, que estima a probabilidade de você precisar registrar uma reclamação. Se a probabilidade for alta, seu prêmio é alto. Se a probabilidade for baixa, seu prêmio será menor. Portanto, os fatores que afetam o custo são os mesmos que afetam o risco. O tamanho do seu negócio, o número de funcionários que você tem, o tipo de negócio em que você está envolvido e as políticas que você tem para impedir a negligência afetarão seu prêmio.
Obtendo um prêmio menor
Existem várias maneiras de reduzir o custo do seguro de responsabilidade civil para sua pequena empresa. O primeiro é sempre manter suas reivindicações e exposição ao risco baixas. Implemente práticas de gerenciamento de risco para impedir que as reivindicações ocorram. Uma segunda maneira de reduzir seu custo é optar por menos cobertura. Você pode optar por ter uma franquia alta, o que significa que você vai pagar mais dinheiro do próprio bolso antes de sua companhia de seguros começar a pagar uma reclamação. Você também pode optar por ter limites mais baixos, o que significa que a companhia de seguros terá que pagar menos, mesmo se você tiver uma grande reivindicação.
Exemplos de custo de responsabilidade
Os custos de responsabilidade de pequenas empresas são em média de US $ 2 a US $ 4 gastos para cada US $ 1.000 de receita. Os custos também dependem de opções e procedimentos de política selecionados. Por exemplo, o custo médio do passivo para um negócio de cuidados infantis em casa é de US $ 350 a US $ 700 por ano. Imagine que você está pagando US $ 600 por ano e deseja reduzir esse custo. Você aumenta sua franquia de US $ 2.500 para US $ 5.000; Se você registrar uma reclamação, deverá pagar os primeiros US $ 5.000 de custos. Seu prêmio agora é de US $ 525 por ano. Você muda seus limites de política de US $ 500.000 para US $ 250.000; Agora, você incorrerá em despesas acima de US $ 250.000 se ocorrer uma reivindicação grande. Seu prêmio vai para US $ 450 por ano. Em seguida, você implementa procedimentos de gerenciamento de risco. Você tem todos os pais a assinar renúncias de responsabilidade, você tem um engenheiro à prova de crianças suas instalações e você fornecer sua equipe com treinamento de segurança. Você não tem uma reivindicação por dois anos como resultado desses procedimentos. Você baixou seus custos para US $ 350 por ano.
