O empréstimo médio para começar um negócio varia dependendo da fonte do empréstimo. Se você estiver no processo de iniciar uma pequena empresa, será necessário pensar em onde obterá o financiamento necessário. Para muitos empresários que se aproximam dos credores tradicionais não é o melhor método. Várias opções estão disponíveis para ajudar a financiar uma nova empresa. Muitas pessoas começam com fundos de fontes pessoais, como poupança, apólices de seguros ou planos de aposentadoria. Outros devem buscar financiamento de terceiros.
Tipos
Garantir financiamento para iniciar uma empresa pode ser um desafio. Geralmente, os credores procuram planos de negócios à prova de idiotas, garantias e outras garantias de que o dinheiro será pago. Uma fonte popular de capital para startups é o Small Business Administration (SBA). O SBA na verdade não empresta dinheiro, mas trabalha com instituições de empréstimo. Em alguns casos, o banco emprestará o dinheiro com base no mutuário que atende aos critérios de empréstimo. Se outros casos, o SBA garante uma parte do empréstimo porque o mutuário não pode medir até os padrões do credor.
O SBA tem vários programas de empréstimos, incluindo o programa Microcrédito e o programa de empréstimos 7 (a). O programa Microloan é basicamente destinado a pessoas com pouco ou nenhum patrimônio. Também é uma fonte para pessoas com crédito ruim. O programa 7 (a) pode ser usado para startups, bem como empresas estabelecidas.
Outra alternativa que está se tornando cada vez mais popular no financiamento de negócios são os clubes P2P (Peer-to-Peer). Essas organizações consistem em membros que emprestam dinheiro a outros membros para uma variedade de usos, incluindo o início de um negócio.
Tamanho
De acordo com as últimas estatísticas disponíveis, o empréstimo básico da SBA que pode ser usado para iniciar uma média de negócios é de US $ 167.000 para o programa de empréstimos 7 (a). O programa de microcrédito da SBA empresta uma média de US $ 13.000. O empréstimo médio, incluindo aqueles para iniciar um negócio, é de US $ 9.000 para o Prosper.com; US $ 21.000 para a Virgin Money e US $ 15.000 para a Lending Club.
Características
Algumas coisas que você precisa considerar com qualquer tipo de empréstimo para iniciar um negócio são os termos, o interesse é seis 6 anos. A taxa de juros pode variar de 8% a 13%. Para o Programa de Empréstimo 7 (a), o mutuário pode negociar os juros com a instituição mutuante; no entanto, o SBA impõe um limite à taxa que o credor pode cobrar. A taxa de juros depende da taxa básica de juros. Para clubes P2P, a taxa de juros geralmente é uma taxa fixa, que pode ser diferente para cada entidade P2P. Normalmente, esses empréstimos têm um prazo máximo de cinco anos.
Considerações
Se você está procurando financiamento de um credor tradicional, ou decidir lidar com organizações peer-to-peer, é imperativo preparar adequadamente o seu pacote de empréstimo antes de fazer uma apresentação. Muitos empréstimos são rejeitados porque o pacote está incompleto ou não está estruturado adequadamente. Certifique-se de avaliar suas necessidades e quantificar o montante do empréstimo que você está solicitando do credor.
Ao preparar seu pacote de empréstimos, inclua informações financeiras básicas, dados de histórico e projeções sobre sua empresa e o setor. Você também precisará ter um plano realista e razoável para o reembolso do empréstimo. Para uma nova empresa, isso significa que você precisará de projeções de fluxo de caixa viáveis. Certifique-se de incluir quaisquer suposições nas quais seus números são baseados.
Outra área de consideração é a garantia. A maioria dos credores exigirá segurança como forma de pagamento secundário em caso de inadimplência. Ao iniciar um negócio, a garantia geralmente assume a forma de ativos pessoais, como um carro, uma casa ou outra propriedade. Outra alternativa é ter um fiador para também ser responsável pelo empréstimo.
Percepção especializada
De acordo com Bryce T. Roberts, que é o General Partner da O'Reilly AlphaTech Ventures localizado em San Francisco, a melhor maneira de começar um negócio é usando seu próprio capital. Ele afirma: "Se você está realmente apenas olhando para começar, eu procuraria em sua própria conta bancária e entre sua família e amigos". A maioria das pessoas que iniciam um negócio o fazem usando cartões de crédito, empréstimos imobiliários ou linhas de crédito com base em seu patrimônio líquido.
