Tocar um 401 (k) antes da aposentadoria pode ser doloroso. Se você tirar dinheiro antes de completar 59 1/2, ele não é apenas tributável, mas o IRS bate com uma penalidade de 10% sobre a retirada. Se você precisar de dinheiro para iniciar um novo negócio, existem maneiras de acessar a conta antecipadamente, como um empréstimo 401 (k). Todos os métodos vêm com desvantagens, como a perda de poupança para a aposentadoria. Um 401 (k) é geralmente uma fonte impraticável para o capital inicial.
Pegue um Empréstimo 401 (k)
Se você ainda está no seu trabalho diário, pode pedir emprestado do seu 401 (k). O limite é geralmente metade da sua conta, ou US $ 50.000, o que for menor. Você não precisa de uma verificação de crédito, e a taxa de juros é menor do que você provavelmente obteria de um banco. Como o interesse entra na sua conta, você realmente está pagando para si mesmo. Alguns planos não permitem empréstimos, no entanto, ou os permitem apenas por motivos limitados, como despesas de faculdade, despesas médicas ou prevenção de execuções hipotecárias. Se o seu plano é um desses, você não pode usar o dinheiro para fundos iniciais. Entre em contato com seu administrador 401 (k) para descobrir as regras da sua conta.
Riscos de Empréstimos
Um empréstimo 401 (k) vem com condições. Você normalmente tem que pagar o empréstimo no prazo de cinco anos, a menos que você deixe o seu trabalho - então é devido imediatamente. Se você quiser sair do seu emprego para lançar seu novo negócio, isso é uma grande desvantagem. Tudo o que você não paga de volta conta como renda tributável. Por exemplo, suponha que você empreste US $ 25.000 para começar seu negócio, pagar US $ 7.000 e depois sair. Você paga US $ 8.000 do saldo restante, deixando US $ 10.000 para pagar impostos, mais a multa de 10%. Você também tem $ 10.000 a menos em seu 401 (k) para se aposentar.
Retirada da conta
O IRS às vezes permite que você faça retiradas antes dos 59 anos e meio sem pagar a multa de 10%. Se você deixar o emprego depois de completar 55 anos, pode começar a fazer saques do seu 401 (k) e pagar apenas o imposto de renda regular sobre o dinheiro. Outra opção é fazer retiradas anuais regulares por um período mínimo de cinco anos ou até completar 59 1/2. A quantia que você pode sacar sem penalidade é baseada em uma fórmula de IRS. Normalmente, a fórmula não permite que você se retire o suficiente para fornecer capital de negócios importante - e quanto mais jovem você é, menos você pode tirar.
Riscos para a aposentadoria
Tudo o que você retirar do seu 401 (k) deixa você com menos dinheiro para a aposentadoria. Com um empréstimo, você pode devolver o dinheiro, mas perde o interesse que o dinheiro teria ganho se você o tivesse deixado em paz. Uma retirada é uma perda permanente. Se você retirar, digamos, US $ 5.000, não poderá devolver o dinheiro no 401 (k), mesmo que sua empresa ganhe muito mais. Se seu negócio for bem sucedido, isso pode não importar, mas é possível que sua renda de aposentadoria acabe muito mais limitada do que o planejado.
