A partir do momento em que você pensa em uma ideia de negócio, é preciso ter dinheiro na mesa. Você precisará financiar a compra de materiais, ativos, mão-de-obra e custos diários para que você possa fazer sua empresa decolar. À medida que o negócio se torna bem sucedido, há mais pedidos de dinheiro para financiar o desenvolvimento de negócios. As fontes de financiamento referem-se às diferentes maneiras pelas quais uma empresa pode obter dinheiro. Há muitas opções disponíveis, cada uma com benefícios e desvantagens.
Por que as pequenas empresas precisam de financiamento?
As empresas precisam de financiamento por vários motivos. Os principais são:
Para lançar um novo negócioAs empresas precisam de quantias variáveis de dinheiro para financiar a compra de matérias-primas, equipamentos e instalações, empregar funcionários e divulgar seus produtos e serviços. Pode levar algum tempo até que você gere dinheiro suficiente com as vendas para pagar os custos operacionais, portanto, também precisará de dinheiro para cobrir as despesas diárias nos primeiros dias. Sem financiamento suficiente, é improvável que o negócio saia do papel.
Para financiar expansõesÀ medida que o negócio cresce, você pode precisar investir em nova tecnologia ou em equipamentos de fabricação de maior capacidade para produzir um volume maior de mercadorias com mais eficiência. Essas compras são investimentos de longo prazo que raramente saem do fluxo de caixa porque são muito caros.
Para entrar em novos mercadosOutra opção para expandir um negócio é entrar em novos mercados, como novos tipos de clientes ou áreas geográficas. Você precisará de uma injeção significativa de caixa para financiar pesquisas de mercado, grandes campanhas publicitárias ou novas lojas de varejo.
Pesquisa e desenvolvimento: Em mercados de rápido movimento, as empresas muitas vezes precisam investir no desenvolvimento de novos produtos para acompanhar os concorrentes. Os custos de pesquisa de mercado, desenvolvimento de protótipos e teste piloto de novos produtos não são normalmente cobertos pela receita de vendas, então você precisará levantar algum dinheiro para pesquisa e desenvolvimento.
Despesas operacionais: As empresas têm muitas chamadas em seu dinheiro diariamente. As despesas diárias incluem aluguel, contas de serviços públicos, faturas de fornecedores e salários de funcionários. Se os negócios estão lentos - por exemplo, você está experimentando sazonalidade ou os clientes pagam com folga - você pode precisar de financiamento adicional para obter reservas de caixa suficientes para sacar suas despesas diárias.
Quais são as fontes de financiamento para pequenas empresas?
As fontes de financiamento são tão amplas quanto longas, mas geralmente se enquadram em duas categorias: fontes internas e externas de financiamento. Fontes internas de financiamento são fundos que vêm de dentro da organização. Exemplos incluem o dinheiro das vendas, a venda de ativos excedentes e os lucros que você retém para financiar o crescimento e a expansão. Fontes externas de financiamento são recursos captados de uma fonte externa. Os exemplos incluem crédito comercial, descobertos bancários, empréstimos e emissões de ações.
Outra maneira de categorizar as fontes de financiamento é dividi-las em empréstimos de curto e longo prazos. O financiamento de curto prazo deve ser pago em um curto período de tempo, geralmente dentro de um ano. Outras fontes são de longo prazo e devem ser pagas ao longo de muitos anos.
Exemplos de fontes internas para finanças
Aqui estão as cinco principais fontes internas de financiamento:
Investimento do proprietárioMuitos proprietários investirão suas economias ou ninho de ovos em seus planos de negócios ou de expansão. Muitas vezes, é a fonte mais importante de financiamento para um negócio em estágio inicial, já que você ainda não terá os ativos e o registro de negociação para suportar um pedido de empréstimo bancário. Quando a empresa é incorporada, o fundador geralmente recebe ações em troca de seu investimento, mantendo 100% de controle sobre a empresa. Caso contrário, o investimento é essencialmente um presente.
No que diz respeito às finanças, esta é barata - a empresa não precisa pagar o dinheiro e não há interesse no investimento. No lado negativo, há um limite para o quanto um proprietário pode investir. Para startups com requisitos de ativos pesados, é provável que o negócio precise de fontes adicionais de financiamento além da economia do proprietário.
Lucros retidosQuando uma empresa está negociando com lucro, ela tem a opção de recuperar alguns ou todos esses lucros de volta para o negócio. Por exemplo, uma empresa vende ações por US $ 10.000 em dinheiro que comprou por US $ 6.000. Isso significa que os lucros retidos de US $ 4.000 podem ser usados para financiar outras compras de ações e outras despesas. A principal vantagem deste tipo de financiamento é que ele usa o dinheiro pronto que a empresa possui; não há pagamentos de empréstimos ou juros a serem considerados. Nem toda empresa lucrará o suficiente para voltar ao negócio. Não é provável que as startups tenham ganhos suficientes para gerar lucro suficiente.
Venda de estoque: Esse dinheiro vem da venda de ações não vendidas, muitas vezes a um preço com desconto, como o que acontece nas vendas da Black Friday, por exemplo. O negócio então conecta os lucros de volta ao negócio. A venda de ações antigas é uma maneira rápida e de curto prazo de obter dinheiro do produto que, de outra forma, levaria tempo para ser vendido; você também economiza o custo de armazenar os itens. Se houver um negativo, é que o negócio terá que ter um preço reduzido para o estoque. Preço muito baixo, e você pode estar criando problemas maiores para o negócio.
Venda de ativos fixos: Esse dinheiro vem da venda de ativos fixos que não são mais necessários. Muitas empresas têm veículos excedentes ou máquinas que podem facilmente vender, especialmente em um cenário de substituição - uma empresa poderia vender seu caminhão de entregas em pagamento parcial por um novo, por exemplo. A principal desvantagem é que é um método lento de levantar financiamento. Muitos ativos fixos são ilíquidos; Equipamentos de fabricação antigos ou edifícios de fábricas podem ser difíceis de vender devido à falta de compradores interessados no mercado. Há também um limite para o número de ativos fixos que uma empresa pode vender sem afetar as operações.
Cobrança de dívidasUm negócio pode muitas vezes levantar financiamento de curto prazo cobrando dívidas que são devidas por seus devedores, geralmente clientes e clientes que não pagaram suas contas. Não há custo adicional para levantar esse tipo de financiamento, pois faz parte das operações diárias do negócio. No entanto, uma abordagem agressiva à cobrança de dívidas pode prejudicar o relacionamento da empresa com as partes interessadas e não há garantia de que a empresa será paga.
Exemplos de fontes externas para finanças
O financiamento externo vem de fontes de terceiros fora da organização. Opções incluem:
empréstimo bancário: Esta é uma quantia de dinheiro emprestada por um período definido a uma taxa de juros acordada. Os reembolsos são distribuídos ao longo do tempo, como cinco ou dez anos, o que é bom para o orçamento; no entanto, esses empréstimos podem ser caros devido ao pagamento de juros. Os bancos geralmente exigem algum tipo de garantia sobre o empréstimo, como garantia na forma de propriedade ou uma garantia pessoal fornecida pelo proprietário da empresa. Eles são uma opção confiável para aumentar o capital de inicialização e expansão. No entanto, eles não fornecem muita flexibilidade.
Banco a descoberto: Um cheque especial é essencialmente um empréstimo bancário de curto prazo que permite que você vá à descoberto em sua conta sempre que precisar. Eles fornecem uma maneira eficaz de cobrir o período entre o dinheiro entrando e saindo do negócio, o que é uma boa notícia para empresas sazonais e para aqueles que têm problemas temporários de fluxo de caixa. Você invariavelmente pagará juros sobre o montante descoberto, no entanto, e as taxas tendem a ser maiores do que as dos empréstimos bancários. Descobertos podem ser caros se usados por um longo período.
Empréstimos de amigos e familiares: Pedir dinheiro emprestado de amigos e familiares de apoio pode ser mais rápido e mais barato do que um empréstimo bancário padrão, e você pode negociar taxas de juros flexíveis e condições de pagamento. No entanto, o júri sabe se pedir dinheiro emprestado aos amigos é uma boa ideia. Por um lado, amigos e familiares estarão ansiosos para vê-lo bem-sucedido e podem não ser muito exigentes quanto ao cumprimento dos termos do empréstimo. Por outro lado, as tensões podem se desenvolver se a sua empresa se deparar com dificuldades e os amigos verem seu investimento descendo pelos tubos.
Problema de compartilhamentoAs empresas podem levantar dinheiro vendendo ações para investidores externos. Esta é uma maneira de obter fundos a longo prazo e relativamente sem problemas, pois não há pagamento ou juros a pagar sobre o capital que você levanta. No entanto, você está dando uma participação na empresa. Os lucros se diluem à medida que você paga dividendos aos acionistas e perde o direito ao controle absoluto dos negócios. Isso atingirá os fundadores da empresa o mais difícil. De repente, eles responderão aos acionistas e perderão grande parte do lucro que teriam para si mesmos.
Crédito comercial: É aí que os fornecedores concordam em entregar os produtos agora, mas estão dispostos a esperar vários dias - normalmente 30 ou 60 - antes do pagamento. Comprar agora e pagar mais tarde é bom para o fluxo de caixa, já que você pode adiar o pagamento das mercadorias até que as tenha vendido para os clientes. Geralmente, não há cobrança de juros, desde que você pague dentro do período acordado. Você precisará gerenciar cuidadosamente seu fluxo de caixa, portanto, há dinheiro suficiente para liquidar a fatura quando o pagamento vencer.
Factoring: Com factoring, você vende suas faturas para uma empresa de factoring. A empresa lhe dará cerca de 80% do valor das faturas como adiantamento em dinheiro e taxas sem saldo quando o cliente pagar. A ideia aqui é obter dinheiro imediatamente, em vez de esperar 15, 30 ou 60 dias para obter o valor total. No lado negativo, você perderá parte do valor do seu total de recebíveis.
Cartões de crédito: Muitas organizações usam cartão de crédito próprio ou do proprietário para financiar suas despesas comerciais. Esse tipo de crédito é geralmente mais rápido e mais barato de se organizar do que o crédito comercial ou o fatoração da fatura. Tome cuidado para pagar o saldo total, pois as cobranças podem se acumular muito rapidamente.
Subvenções governamentaisAlgumas agências governamentais e organizações sem fins lucrativos oferecem subsídios a empresas com base em várias condições, como em qual indústria você trabalha ou onde está localizada. Por exemplo, subsídios podem estar disponíveis para empresas que abrem em áreas de alto desemprego. Como o dinheiro é uma subvenção, não um empréstimo, ele não precisa ser reembolsado. Nem todas as empresas são elegíveis, no entanto, e o programa pode ser massivamente super-inscrito com centenas de candidatos para cada prêmio em dinheiro. Você não pode bancar em dinheiro do subsídio como sua principal fonte de financiamento.
Business angels: Os business angels são empresários e investidores profissionais que fornecem financiamento a empresas com grandes perspectivas de crescimento. Além de dinheiro, os apoiadores de anjos frequentemente contribuem com suas habilidades, experiência e redes para a empresa, o que é uma vantagem significativa para uma empresa iniciante. No lado negativo, você distribuirá ações da empresa e deverá aceitar alguma perda de controle sobre a forma como a empresa é administrada.
Como encontrar mais fontes para finanças
A internet tornou a vida muito mais fácil para as empresas que precisam de uma injeção de dinheiro. Se você tiver uma ideia de negócio, os serviços de empréstimo on-line, como o Kabbage, poderão aprovar uma linha de crédito em apenas 10 minutos e depositar dinheiro em sua conta no mesmo dia. Sites de crowdfunding como o Kickstarter e o Indiegogo fornecem uma plataforma para você levantar capital para sua startup, embora você tenha que dar aos investidores primeiro acesso ao seu produto.
Finalmente, vale a pena conferir sites de empréstimo peer-to-peer, como Lending Club e Prosper. Essas plataformas conectam os mutuários às pessoas que desejam conceder empréstimos a uma taxa de juros. Simplesmente registre-se e adicione detalhes sobre o seu negócio e o valor do empréstimo que você precisa. Os credores fazem lances no investimento para que você possa escolher a menor taxa de juros e o empréstimo certo para o seu negócio.
