Empresas de serviços financeiros desempenham um papel importante na prestação de serviços financeiros para pessoas que não têm contas bancárias nos Estados Unidos. Os MSBs podem fornecer ordens de pagamento, cheques de viagem, desconto de cheques, câmbio e transferências bancárias domésticas. A lei federal exige que os MSBs também cumpram as leis estaduais. Cada estado tem certos requisitos de licenciamento e procedimentos de registro, documentação e manutenção de registros. Além disso, existem requisitos de vinculação e restrições sobre o que fazer com os fundos antes do desembolso.
Incorpore seu negócio. Entre em contato com a secretaria de estado e faça o download dos formulários necessários para incorporar sua empresa. Obter um número de identificação de emprego (EIN) do Internal Revenue Service para que você possa abrir uma conta bancária.
Faça o download do Formulário 107 no site da Financial Crimes Enforcement Network, fincen.gov, e registre sua empresa como um MSB. A rede faz parte do Departamento do Tesouro dos EUA.
Contrate um responsável pela conformidade. Essa pessoa terá a responsabilidade contínua de manter seu MSB em conformidade com todos os regulamentos federais e estaduais. Ele deve ter autoridade para supervisionar todas as novas contas, treinar a equipe para saber o que procurar nas atividades de lavagem de dinheiro e manter os procedimentos operacionais atualizados.
Desenvolva um manual de operações. Seu MSB precisa ter políticas e procedimentos escritos para realizar atividades diárias. O manual deve ser baseado em uma avaliação escrita dos riscos para o MSB e deve ser personalizado para o negócio. O manual deve consistir em procedimentos para documentar as atividades das transações, coleta de identificação do cliente, manutenção de registros, relatórios de moeda estrangeira e relatórios de atividades suspeitas, bem como procedimentos para treinamento contínuo.
Comece a anunciar. Outdoors, anúncios em jornais e Internet são excelentes lugares para anunciar seu negócio de transferência de dinheiro. Desenvolva um site que seja amigável ao usuário e tenha um sistema de segurança forte integrado. Isso impedirá que usuários não autorizados invadam seu banco de dados de clientes.
