A esmagadora maioria das empresas são pequenas empresas, segundo a Administração de Pequenas Empresas dos EUA. Existem 28 milhões de pequenas empresas nos Estados Unidos, que representam 99,7% de todas as empresas. A Administração de Pequenas Empresas foi criada em 1953 para alimentar pequenas empresas e ajudá-las a crescer. A SBA aconselha aqueles que estão iniciando novos negócios e ajuda a conectá-los com os recursos apropriados. Se você está pensando em começar um novo negócio, o SBA pode ajudá-lo a fazer sua empresa decolar.
Por que as pequenas empresas são importantes para a economia?
As pequenas empresas são a maioria das empresas dos EUA e também desempenham um papel importante na criação de empregos. Segundo Fundera, de 2009 a 2013, 60% de todos os empregos criados eram de pequenas empresas. Há risco envolvido em iniciar um novo negócio, é claro. A maioria das empresas que falham o faz devido a problemas com o fluxo de caixa. O SBA pode ajudar a conectar empresas com os credores para que eles possam permanecer no negócio através dos primeiros anos desafiadores.
Qual é o objetivo da administração de pequenas empresas?
O SBA é uma agência independente do governo federal. Foi criado com o objetivo de fortalecer a economia dos EUA, ajudando pequenas empresas e protegendo seus interesses. A SBA possui escritórios locais nos EUA incluindo Porto Rico, Ilhas Virgens dos EUA e Guam.
Uma maneira pela qual a SBA auxilia as pequenas empresas é apoiando empréstimos. Também ajuda pequenas empresas a obter contratos do governo. Desde a sua fundação, o SBA tem sido deliberado sobre a expansão de programas para ajudar os candidatos que vivem abaixo do nível de pobreza, mulheres, minorias e veteranos. Eles também fornecem assistência especial para aqueles que vivem em uma área afetada por um desastre natural, como um furacão.
Qual é a definição SBA de um pequeno negócio?
Quando você pensa em uma pequena empresa, você pode pensar em uma pequena loja ou um negócio de mãe e pop. Ambas atendem à definição de um pequeno negócio sob o SBA, mas muitas empresas maiores também o fazem. A definição exata de um pequeno negócio varia de acordo com a indústria. Dependendo do setor, uma pequena empresa pode ter até 1.500 funcionários ou até US $ 38,5 milhões em receita.
Por exemplo, a maioria das empresas agrícolas pode ter até US $ 750.000 em receita e ainda ser considerada uma pequena empresa. Uma empresa de extração de petróleo bruto e gás natural pode ter até 1.250 funcionários, mas uma operação de mineração de calcário só pode ter até 750 funcionários. Uma destilaria pode ter até 1.000 funcionários, mas uma empresa de fabricação de refrigerantes pode ter até 1.250 funcionários. Empresas de catering e restaurantes com serviço completo podem faturar até US $ 7,5 milhões.
Quais são os empréstimos de pequenas empresas de administração?
Empréstimos para administração de pequenas empresas são empréstimos que você pode usar para iniciar seu negócio ou para manter seu negócio funcionando. O SBA não oferece empréstimos diretamente. Ele garante empréstimos por outros credores, garantindo que, se você padrão, a maior parte do empréstimo será pago de volta para o credor. Isso reduz a quantidade de risco para o credor, tornando o credor mais propenso a conceder empréstimos em primeiro lugar.
O SBA garantirá até 75% dos empréstimos que são mais de US $ 150.000 e até 85% dos empréstimos de US $ 150.000 ou menos. O valor máximo da garantia de empréstimo da SBA é de US $ 3,75 milhões. Embora os empréstimos da SBA possam ser mais desafiadores, os seus termos geralmente são melhores do que outros tipos de empréstimos. O SBA limita o montante de juros que podem ser cobrados de um empréstimo da SBA. Por exemplo, para um empréstimo acima de US $ 50.000 com prazo de sete anos ou mais, a taxa máxima de juros que pode ser cobrada é a taxa básica mais 2,75%.
Você também tem prazos de reembolso mais longos com um empréstimo da SBA. O prazo de reembolso varia dependendo de como você planeja usar o empréstimo. Se você estiver usando o empréstimo para comprar imóveis, poderá ter direito a um período de até 25 anos. Se o empréstimo é para comprar novos equipamentos, você pode ter um prazo de pagamento de até 10 anos. Os empréstimos da SBA podem ser usados para novos financiamentos ou para refinanciar empréstimos atuais com termos abaixo do ideal.
Os empréstimos da SBA também exigem uma garantia pessoal de todos os proprietários da empresa, com pelo menos 20% de participação na empresa. Esse é normalmente o caso se sua empresa não tiver ativos suficientes para garantir o empréstimo. A razão pela qual uma garantia pessoal é necessária é que a SBA não cobre o valor total do empréstimo. Se você tomou um empréstimo da SBA por US $ 5 milhões, por exemplo, o SBA cobrirá apenas US $ 3,75 milhões. Você e outros proprietários da empresa precisariam garantir os outros US $ 1,25 milhão.
Entendendo os tipos de empréstimos para pequenas empresas
O SBA oferece vários tipos de empréstimos para pequenas empresas. O tipo mais comum de empréstimo é um empréstimo de 7 (a). Esses empréstimos podem oferecer até US $ 5 milhões e podem ser usados para equipamentos comerciais, imóveis, refinanciamento ou capital de giro. As taxas de juros são de até 9,75% e têm prazos de amortização liberais. Este tipo de empréstimo é extremamente flexível.
O empréstimo do CDC / 504 permite que você compre imóveis ou equipamentos. Como o programa de empréstimos é proveniente de duas agências (a SBA e a corporação de desenvolvimento comunitário), você pode obter um empréstimo de até US $ 14 milhões. Estes empréstimos têm um prazo de reembolso de 10 ou 20 anos. Se você está comprando imóveis, sua empresa deve ocupar até 51% do espaço comercial. As taxas de juros também são baixas e normalmente são inferiores a 6%.
O programa SBA Microloan funciona de forma um pouco diferente. Com este programa, os empréstimos são limitados a menos de US $ 50.000. Eles podem ser feitos para pequenas empresas e centros de assistência infantil sem fins lucrativos. O SBA não garante esses empréstimos, e os prazos dos empréstimos podem ser de até seis anos, e o empréstimo médio é de cerca de US $ 14.000. A taxa de juros para um microcrédito é de 8% a 13% e os prazos de pagamento do empréstimo são de até seis anos.
Os empréstimos para desastres da SBA são projetados para ajudar as empresas a se recuperarem de desastres naturais ou econômicos. Você deve ser capaz de fornecer prova de dano econômico ou físico. Você também pode se qualificar se um funcionário significativo for chamado para o serviço ativo. Você pode usar o empréstimo para reparar a propriedade danificada ou comprar uma propriedade substituta. Você também pode usar o empréstimo para capital de giro ou para operar seu negócio. As taxas de juros são normalmente de 8% ou menos. Você pode obter condições de reembolso de até 30 anos.
Os empréstimos de exportação da SBA podem ajudá-lo a expandir seus negócios nos mercados internacionais. Os empréstimos podem ser de até US $ 5 milhões com prazo de pagamento de até sete anos. Você pode usar o empréstimo para capital de giro.
Quais são os requisitos para um empréstimo SBA?
Os requisitos básicos para um empréstimo da SBA são que sua empresa se qualifica como “pequena”, a empresa é baseada nos EUA e que a empresa é operada com fins lucrativos. Você também precisa ter um bom crédito pessoal. Existem requisitos mais específicos para cada tipo de empréstimo. Por exemplo, as startups precisarão apresentar um plano de negócios sólido e que os proprietários da empresa terão amplo gerenciamento e experiência comercial.
Para um empréstimo 7 (a), você normalmente precisa de uma pontuação de crédito de 680 ou mais, sem problemas financeiros significativos recentes. Se o empréstimo for superior a US $ 25.000, você também precisará fornecer garantias. Se você estiver comprando uma empresa, um imóvel ou um equipamento, também precisará fornecer um pagamento de pelo menos 10%.
Para um empréstimo CDC / SBA 504, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 660. Você também precisará reduzir pelo menos 10% dos custos do projeto e ter um patrimônio líquido inferior a US $ 15 milhões. Você precisa mostrar que você será capaz de reembolsar o empréstimo do fluxo de caixa do negócio.
Para um empréstimo de exportação da SBA, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 660. Você também precisará mostrar que você não tem falências recentes, privilégios fiscais ou execuções hipotecárias e você precisará fornecer uma garantia pessoal. Você também pode precisar mostrar que pode desenvolver relacionamentos com mercados estrangeiros.
Se você estiver solicitando um microcrédito da SBA, precisará ter uma pontuação de crédito de aproximadamente 640 ou mais e precisará fornecer uma garantia pessoal. O intermediário de empréstimo terá requisitos específicos para o empréstimo específico para o qual você está se candidatando. Um empréstimo para desastre da SBA tem requisitos semelhantes.
Como se inscrever para um empréstimo SBA
Se você acha que atende aos requisitos de um empréstimo da SBA, precisará encontrar um credor da SBA. Procure um emprestador preferencial da SBA, uma vez que eles têm uma vasta experiência no processamento de empréstimos da SBA. Depois de ter um credor, o credor vai deixar você saber os documentos exatos que você precisa fornecer. Estes incluem tipicamente as finanças da sua empresa, as suas declarações de impostos pessoais e comerciais, o seu currículo e as suas licenças comerciais.
Você também precisará preencher o formulário de empréstimo. Isso normalmente inclui um resumo, um perfil da sua empresa, informações sobre os proprietários da empresa, uma análise detalhada de como o empréstimo será usado e informações sobre como o empréstimo será pago. Existem vários formulários SBA que você precisará fornecer, incluindo um formulário de informações do mutuário, uma declaração de histórico pessoal e uma demonstração financeira pessoal.
Em geral, leva pelo menos algumas semanas para concluir o processo de empréstimo da SBA. Em geral, leva pelo menos alguns dias para concluir o requerimento e pelo menos uma semana para o credor entrar em contato com você com uma carta de intenções. Depois de receber a carta de intenções, talvez seja necessário fornecer um depósito antes de começar a subscrição. O processo de subscrição normalmente leva duas ou três semanas. Se você for aprovado, receberá uma carta de compromisso. Você pode precisar colocar um depósito maior para avançar para o fechamento. O fechamento do empréstimo geralmente leva de alguns dias a algumas semanas.
Outras maneiras que o SBA pode ajudá-lo
Empréstimos são apenas um aspecto da Administração de Pequenas Empresas. Eles oferecem amplos recursos educacionais, incluindo orientação sobre como escrever um plano de negócios, como fazer uma pesquisa de mercado e como calcular seus custos de inicialização. Eles também podem ajudá-lo a concluir as etapas de estruturação e registro do seu negócio e obter as licenças e autorizações apropriadas.
Se o seu negócio já está em execução, o SBA pode ajudá-lo a aprender como melhorar sua gestão financeira e como contratar e gerenciar funcionários. Eles podem fornecer conselhos sobre marketing e vendas e ajudá-lo a se preparar para emergências. Eles também podem ajudá-lo a expandir seus negócios adicionando novos locais ou adquirindo novos negócios.
