A maior parte do que você ou sua empresa deprecia com o tempo. Os computadores tornam-se obsoletos, o mobiliário de escritório sofre desgaste, o inventário torna-se obsoleto e o maquinário quebra. Como resultado, todos eles valem menos do que quando você os comprou. Quando você registra uma reivindicação de seguro, sua seguradora levará a depreciação em conta ao lhe dar um cheque. No entanto, você deve conseguir registrar uma segunda reivindicação de depreciação recuperável.
Custos Reais e Substituição
Seguro de propriedade vem em dois sabores principais, cobrindo os custos reais ou custos de substituição. A diferença é significativa. Digamos que você tenha uma política de custo real e parte de seu telhado seja destruído por uma tempestade. Cobertura de custo real paga o preço de reposição do seu telhado, menos depreciação. Se os reparos do telhado custarem US $ 5.000, mas o teto tiver US $ 3.000 de depreciação, você receberá US $ 2.000, menos qualquer franquia. Você terá que encontrar os $ 3.000 restantes no seu bolso.
Cobertura de substituição paga o suficiente para você reparar ou comprar substituições para o que você perdeu, até os limites de cobertura da política. Se você precisar de US $ 5.000 em reparos no telhado, o seguro pagará tanto, menos sua franquia.
Alguns compradores de seguros questionam qual cobertura é exigida por lei. Legalmente, você pode ir de qualquer maneira e decidir não obter seguro de propriedade. Se você fizer uma hipoteca para comprar uma casa ou um depósito, seu credor provavelmente insistirá em que você contrate um seguro também.
Lidando com Depreciação de Seguros
Se você perder uma nova propriedade que sofreu pouca depreciação, a seguradora provavelmente poderá fazer um cheque para cobrir suas perdas. Se a depreciação estiver em jogo e você tiver cobertura de substituição, precisará de duas verificações.
Digamos que você trabalhe em casa no seu laptop. Alguém invade e rouba. A seguradora analisa o modelo e o software que você instalou e conclui que seriam necessários US $ 1.600 para comprar um computador de substituição semelhante. Infelizmente, o seu laptop tinha três anos de idade e a depreciação é de US $ 200 por ano, então você recebe um cheque de apenas US $ 1.000, ou menos, se uma dedução se aplicar.
Como você pagou pela cobertura do custo de reposição, esse não é o fim da história. Você pode sair, comprar um computador substituto e enviar o recibo à seguradora. Em seguida, a empresa corta um cheque para os US $ 600 de depreciação recuperável.
Você precisa de seus recibos porque a companhia de seguros só irá reembolsá-lo pelo que você gasta. Se você encontrar um modelo de barganha de apenas US $ 1.400, eles cobrirão US $ 400 para depreciação. Se seus pais lhe comprarem um novo laptop como presente ou decidirem não comprar um, você não receberá um segundo cheque. Se você comprar um laptop de US $ 2.000, não receberá mais do que os US $ 600 em depreciação recuperável. Qualquer coisa acima disso está em você. Independentemente de quanto você gasta, você ainda consegue manter o primeiro cheque.
O tempo está passando
Outra limitação na recuperação da depreciação é que a seguradora não esperará para sempre. Você tem que começar os reparos ou compras dentro de um determinado período de tempo, ou você não será capaz de reivindicar o segundo cheque. A Travelers Insurance, por exemplo, diz que você deve notificá-los dentro de 180 dias que você pretende fazer uma reivindicação de depreciação recuperável. Outras seguradoras terão suas próprias regras.
Mantenha bons registros
Basta dizer a sua seguradora que você fez os reparos e, em seguida, pedir o segundo cheque, não vai cortá-lo. Documente tudo o que você faz e tudo que você paga. Guarde as suas faturas, contratos, recibos e cheques cancelados, faça cópias e envie-as à sua seguradora. Deixe claro o que a documentação cobre: os reparos pagos e os itens de reposição que você comprou. Inclua o seu número de pedido para facilitar para a seguradora processar a papelada rapidamente.
