Para aplicar com sucesso um empréstimo comercial, primeiro você precisa pensar em suas necessidades financeiras, elaborar um plano de negócios e reunir uma variedade de documentos jurídicos e financeiros prontos.
Identifique suas necessidades
O primeiro passo para obter um empréstimo comercial é decidir quanto financiamento você precisa e qual o dinheiro que será usado para. O credor irá pedir-lhe esta informação, e como você responde poderia fazer ou quebrar seu pedido de empréstimo.
A Forbes.com observa que os credores estão mais propensos a aprovar um empréstimo comercial para financiar ativos de capital, imóveis, desenvolvimento de longo prazo ou para cobrir variações sazonais de vendas. Os bancos não estão dispostos a dar fundos para cobrir perdas contínuas, financiar operações regulares ou comprar itens que não agreguem valor ao seu negócio.
Considere como você vai pagá-lo de volta
Para obter aprovação para um empréstimo comercial, você deve convencer o banco de que poderá pagar o empréstimo. A Fox Business recomenda que os solicitantes de empréstimos comerciais criem plano de negócios formal Isso inclui metas, etapas de ação e alocação de recursos para mostrar aos bancos que eles podem devolver o dinheiro.
Use uma declaração projetada de fluxos de caixa para determinar quanto tempo você precisará do dinheiro e quanto de um pagamento de empréstimo mensal você pode pagar. Use esses dados para criar um plano específico para pagar o empréstimo.
Dicas
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Se as demonstrações financeiras e o plano de negócios projetados não forem suficientemente fortes, o banco pode exigir garantia ou garantia pessoal para o empréstimo.
Reúna Documentos Necessários
A Administração de Pequenas Empresas dos EUA afirma que, embora os aplicativos específicos sejam diferentes, a maioria dos bancos está procurando o mesmo tipo de documentação. Antes de solicitar um empréstimo, reúna documentos como:
- Um plano de negócios que inclui demonstrações financeiras projetadas.
- Seu relatório de crédito pessoal. Revise o relatório com antecedência e entre em contato com o departamento de crédito se notar alguma imprecisão.
- Seu relatório de crédito comercial, se você já estiver no negócio. Revise isso antes do tempo também.
- Declarações de imposto de renda de pessoa física e jurídica dos últimos três anos
- Demonstrações financeiras pessoais.
- Seu currículo pessoal. Certifique-se de destacar sua experiência comercial.
- Demonstrações financeiras da empresa, incluindo o balanço patrimonial, demonstração de resultados e demonstração dos fluxos de caixa.
- Extratos bancários de negócios.
- Documentos legais comerciais, como licenças comerciais, registro, contrato social, contratos e arrendamentos significativos.
Inscreva-se para o empréstimo
Entre em contato com bancos em sua área e informe-se sobre empréstimos comerciais. Você precisará preencher e enviar um formulário específico de solicitação de empréstimo junto com a documentação necessária.
O Bankrate.com insta os mutuários a entrar em contato com o maior número possível de bancos antes de aceitar uma proposta de empréstimo. George Cloutier, CEO da American Management Services, disse ao Bankrate.com que é melhor entrar em contato 10 bancos para um empréstimo comercial. Quanto mais propostas você obtiver, maiores serão as chances de conseguir um empréstimo com uma taxa de juros baixa que atenda às suas necessidades.
