Você não vai encontrar seguradoras do século 21 oferecendo-lhe responsabilidade abrangente ou seguro de responsabilidade geral abrangente. É um termo desatualizado, embora não seja um conceito desatualizado, porque o significado antigo da CGL é o mesmo que o significado de seguro de responsabilidade geral hoje. Sob qualquer um dos nomes, protege sua empresa se você for considerado responsável por ferir alguém ou danificar sua propriedade.
Dicas
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A responsabilidade abrangente é um termo antigo para o que hoje é chamado de seguro de responsabilidade civil geral. Ele protege você e sua empresa se você for processado por calúnia ou difamação ou se você ferir alguém ou danificar a propriedade de alguém.
Cobertura de responsabilidade geral comercial
Sob qualquer nome, cobertura de responsabilidade geral comercial ou CGL, protege você se você tiver que cobrir danos a terceiros. Se, digamos, um cliente ou visitante escorregar e cair nas escadas de seu escritório, você é responsável da mesma forma que um proprietário de casa é. A CGL cobre os pagamentos médicos e paga custos legais se a parte lesada quiser processar. Se a parte lesada caiu e quebrou o celular no outono, isso também é coberto. Algumas políticas também entram em ação se seus funcionários causarem danos nas instalações do cliente.
A responsabilidade pelo produto é um componente importante do CGL. Suponhamos que um brinquedo que você faz se parta em pedaços afiados, ou sua omelete orgânica cause uma intoxicação alimentar ao cliente. Sempre que o seu produto ou serviço causar danos pessoais ou materiais, a CGL poderá cobrir os honorários advocatícios e danos se o caso for ao tribunal. Danos pessoais e cobertura de danos à publicidade protegem você se alguém achar que você os difamou ou que a publicidade da sua empresa é fraudulenta. Se você usa contratados independentes para lidar com parte de sua carga de trabalho, a cobertura da CGL protege você se eles causarem o mesmo tipo de danos.
O que o CGL não cobre
A mudança de nome de responsabilidade geral abrangente para apenas responsabilidade geral serviu para tornar o nome mais preciso. Nem o antigo CGL nem o novo são verdadeiramente abrangentes porque não cobrem tudo. Alterar o nome impede os clientes de assumir que eles fazem isso.
Por exemplo, se um vendedor trava o carro da empresa em outro veículo, a CGL não está interessada: você precisa de um seguro comercial para essa situação. A CGL cobre danos e ferimentos causados por seus produtos ou serviços, mas não paga por danos financeiros decorrentes de prazos perdidos ou falha na entrega. Para isso você precisa de um seguro de responsabilidade profissional. Processos judiciais de seus próprios funcionários e danos à propriedade de sua empresa também estão fora da cobertura da CGL. Sua companhia de seguros irá fornecer-lhe um formulário de cobertura CGL que explicita o que é coberto e o que está isento em detalhes exaustivos.
Você precisa de CGL?
Normalmente, é melhor você ter seguro de responsabilidade geral do que não. Isso não significa que você tenha que comprá-lo separadamente. A política de um proprietário de negócios padrão combina a responsabilidade geral com a proteção da propriedade para que você obtenha os dois. Se você comprar CGL dessa forma, no entanto, o limite de responsabilidade pode ser menor do que o necessário. Verifique a política e veja se é suficiente para as suas necessidades.
Algumas empresas não precisam de muita coisa. Se você é um web designer que trabalha em casa e se comunica com clientes pela Internet, é menos provável que você danifique outras pessoas além de um remodelador de cozinha que trabalha na casa de alguém. No entanto, você ainda pode se ver no final de uma ação judicial por algo que você disse sobre seus concorrentes, ou um cliente pode alegar que seus anúncios não são verdadeiros. A geografia também é um fator. Alguns estados estabelecem limites para os danos, enquanto outros estados são mais generosos para os queixosos vitoriosos. Seu agente de seguros pode ajudá-lo a descobrir o nível certo de cobertura.
Mesmo que você não precise de muito agora, é inteligente reavaliar sua situação todos os anos. Se você passou de uma loja de uma pessoa para ter duas dúzias de funcionários dirigindo por você, a chance de algo dar errado aumenta de acordo.
