Uma carta de crédito é um método para garantir o pagamento a um fornecedor. Quando um vendedor pede a um comprador que obtenha uma carta de crédito, isso significa que o vendedor gostaria de garantir o pagamento de um produto que ele vende para esse cliente. Normalmente cartas de crédito são emitidas por um banco. As formas mais comuns são as cartas de crédito standby para transações domésticas e cartas de crédito documentadas para transações internacionais.
Passos para abrir uma carta de crédito
Estabeleça os termos da venda com o seu fornecedor. Você precisará determinar o seguinte: quanto produto você compra por mês? Quantas vezes o pagamento será devido? Com as respostas a estas perguntas, o montante garantido pela carta de crédito pode ser determinado. Normalmente, o valor da carta de crédito totaliza 30 dias de produto, mais ou menos 10%.
Você precisa de um documentário ou carta de crédito de reserva? Uma carta de crédito documental é usada para transações internacionais e geralmente cobre apenas uma transação. Uma carta de crédito de espera é um contrato de longo prazo que cobre um ano ou mais.
Entre em contato com seu banco para redigir a carta de crédito. Uma vez que os termos da venda tenham sido estabelecidos, o seu agente bancário irá redigir a carta. Na maioria dos casos, se você tiver uma linha de crédito com o banco, o valor da carta de crédito será retido contra a linha de crédito. Se não existir uma linha de crédito, o banco pode manter o valor em uma conta do mercado financeiro.
Envie a carta de crédito ao comprador para aprovação. Muitas vezes o seu banco executará este passo para você. O vendedor pode pedir para revisar algumas das palavras. Se isso acontecer, seu banco precisará aprovar as alterações. Depois que as três partes concordarem com um documento final, você poderá realizar negócios com o vendedor.
Assegure-se de que uma carta de crédito documental seja liberada. Se os negócios tiverem sido concluídos e o fornecedor tiver sido pago, o vendedor geralmente libera cartas de crédito documentárias. Isso liberará sua linha de crédito ou garantia.
Certifique-se de que uma carta de crédito em espera seja renovada. Muitas cartas de crédito em standby são renovadas automaticamente a cada ano, a menos que sejam canceladas pelo banco. Se uma cláusula de renovação automática não existir, entre em contato com seu banco 60 dias antes da data de expiração da carta de crédito para evitar interromper os negócios.
Dicas
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Geralmente, as cartas de crédito em espera são necessárias para estabelecer um bom padrão de pagamento com um fornecedor. Pergunte ao seu fornecedor anualmente se ele pode oferecer crédito comercial em vez de solicitar uma carta de crédito.
