Um correspondente pagável através de uma conta aninhada é um arranjo usado por alguns para movimentar dinheiro entre instituições financeiras em países estrangeiros e instituições financeiras nos Estados Unidos. Uma conta de correspondente é aquela mantida em um banco dos EUA por uma instituição financeira estrangeira; torna-se uma conta "aninhada" quando essa instituição permite que outra instituição financeira acesse a conta.
Contas aninhadas
As contas aninhadas envolvem bancos estrangeiros ou instituições financeiras que têm acesso a investimentos e ativos dos EUA por contas de outras instituições financeiras estrangeiras com bancos dos EUA. Essencialmente, isso permite que instituições financeiras estrangeiras tenham acesso anônimo ao sistema bancário americano, porque os bancos dos EUA vêem as transações como provenientes de canais estrangeiros legítimos.
Benefícios de contas aninhadas
Muitas vezes, as instituições financeiras estrangeiras querem aproveitar as melhores ofertas, melhores condições ou melhor regulamentação, fazendo alguns negócios nos Estados Unidos. Além disso, os negócios costumam ser mais fáceis ou mais baratos quando realizados por meio de uma instituição financeira dos EUA, em vez de uma instituição estrangeira fazê-lo diretamente. Um aspecto importante é claramente a transferência internacional de fundos, mas as contas no território dos EUA também podem ajudar na compensação de cheques, na troca de moeda e empréstimos. Quando feita por motivos comerciais legítimos, essa atividade de conta do correspondente aninhada geralmente é benigna.
Ramificações Legais
A maior preocupação legal possível do ponto de vista dos EUA é evitar a lavagem de dinheiro através do correspondente a pagar através de um esquema de conta aninhada. Os bancos estrangeiros e outras instituições financeiras geralmente não estão sujeitos ao mesmo nível de supervisão dos Estados Unidos. O Conselho de Exame das Instituições Financeiras Federais declara que quaisquer relacionamentos que os bancos dos EUA tenham com entidades estrangeiras como correspondentes em países estrangeiros devem ser descritos no formulário de contrato explícito, com todos os detalhes incluídos. Os correspondentes pagáveis por meio de acordos de contas aninhadas foram usados pelos traficantes de drogas. Preocupados com o uso de contas aninhadas, alguns países estrangeiros também adotaram procedimentos contra lavagem de dinheiro.
Combate à Lavagem de Dinheiro
Há passos que as instituições financeiras norte-americanas podem tentar manter um passo à frente de entidades estrangeiras que tentam movimentar dinheiro anonimamente em bancos dos EUA. Os bancos dos EUA devem ter certeza de ter medidas de segurança apropriadas em torno das contas de abertura para identificar-se muito. Os bancos dos EUA também podem analisar transações para monitorar picos na compra ou venda de certos ativos, bem como para atividades normalmente não associadas ao titular da conta. Visitas a instituições financeiras de outros países também são sugeridas.
