O banco requer uma aplicação
Quando um mutuário potencial expressa interesse em um empréstimo, o banco de empréstimo exige que o mutuário preencha um requerimento, que inclui certas informações necessárias. Essas informações podem incluir o nome do mutuário (que pode ser um nome pessoal ou comercial), quaisquer partes interessadas no negócio (para empréstimos comerciais), histórico atual de endereço e endereço, informações de contato, informações sobre renda e identificação de informações como seguro social ou identificação do contribuinte. números. Embora alguns candidatos se queixem de que a documentação do empréstimo bancário é demorada, todas essas informações são posteriormente usadas pelo banco para determinar a capacidade de pagamento do mutuário e para descobrir o risco de que o reembolso não ocorra.
O banco executa verificações automáticas
Como muitos bancos têm regulamentos complexos sobre empréstimos, incluindo longas fórmulas matemáticas, os credores costumam usar programas ou programas automatizados para verificar a capacidade creditícia do solicitante. Esses sistemas de análise consideram fatores como a relação entre as obrigações de dívida existentes e a receita verificável, bem como informações sobre histórico de crédito obtidas de agências de crédito estabelecidas, como a Experian ou a Equifax. Depois que todas as informações são processadas, o sistema de avaliação retorna uma recomendação automatizada sobre a continuação do empréstimo.
Um funcionário de empréstimo analisa o requerimento
Embora um sistema automatizado faça uma recomendação sobre a concessão de um empréstimo, esses sistemas não têm necessariamente a decisão final. Um agente de empréstimos humanos geralmente revisa cada empréstimo, e quase sempre analisa grandes empréstimos como hipotecas. O oficial de empréstimo considera a resposta do sistema automatizado, bem como quaisquer fatores de crédito intangível, como a posição da comunidade do solicitante, obrigações financeiras não relacionadas à dívida (como pensão alimentícia) e qualquer negócio existente com o banco.
