Uma segunda hipoteca autônoma é um tipo de segunda hipoteca financiada separadamente da transação de compra ou refinanciamento. A segunda hipoteca autônoma detém uma posição de penhor secundário ao primeiro empréstimo hipotecário da propriedade. Na maioria dos casos, os proprietários de casas usam segundas hipotecas autônomas para emprestar contra o patrimônio disponível acumulado em uma propriedade. Os credores consideram stand alone segundas hipotecas mais arriscadas, em seguida, as primeiras hipotecas tradicionais. Portanto, esses empréstimos normalmente têm requisitos de qualificação mais rigorosos e carregam uma taxa de juros maior do que as primeiras hipotecas tradicionais.
Capital próprio
Lenders emitir autônomo segunda hipotecas com base no patrimônio que você tem disponível em sua casa. Seu patrimônio total atualmente disponível é o valor avaliado de sua casa menos o saldo da hipoteca principal de sua casa. Os credores podem emprestar a você todo ou parte deste capital disponível através de uma segunda hipoteca autônoma. Alguns credores também oferecem programas que permitem que você exceda o patrimônio atualmente disponível em sua casa.
Usos
Você pode obter uma segunda hipoteca independente para uma variedade de propósitos. Razões que você pode querer considerar uma segunda hipoteca stand alone incluem renovação de casa, consolidação da dívida, para fazer uma grande compra, para pagar a educação de uma criança ou para investir o produto do empréstimo. No entanto, você deve sempre considerar cuidadosamente o custo do dinheiro emprestado. As hipotecas secundárias autônomas normalmente carregam uma alta taxa de juros e têm prazos longos. Além disso, se você não puder pagar o novo pagamento mensal no empréstimo de hipoteca stand alone, você pode perder sua casa.
Riscos
O credor da segunda hipoteca stand alone passa o risco deste tipo de empréstimo para o mutuário sob a forma de taxas de juros mais elevadas. Se a casa entra em execução, o credor primário recebe sempre o pagamento integral da primeira hipoteca antes de o segundo credor hipotecário poder recuperar os fundos. Em muitos casos, após os custos legais, o segundo credor pode não receber o reembolso total ou parcial da segunda hipoteca através do processo de encerramento. Em caso de inadimplência, o segundo credor hipotecário muitas vezes sofre perdas substanciais no segundo empréstimo hipotecário.
Prós e contras
Apesar de ter uma taxa de juros maior do que a maioria das hipotecas iniciais, as segundas hipotecas ainda oferecem taxas mais baixas do que os cartões de crédito e outros tipos de dívida não garantida. Portanto, você pode economizar dinheiro consolidando outros tipos de dívida em uma segunda hipoteca independente. Além disso, em muitos casos, os pagamentos de juros feitos em uma segunda hipoteca também são dedutíveis.Uma segunda hipoteca pode, no entanto, resultar em patrimônio líquido negativo em sua casa em um mercado imobiliário em declínio. Em casos de patrimônio negativo, o saldo devedor de seus empréstimos hipotecários excederá o valor avaliado de sua casa. Isso pode tornar impossível vender ou refinanciar sua casa.
