Como iniciar um banco na Flórida

Você e um grupo de amigos de negócios estão pensando em começar um novo banco na Flórida? Se assim for, você tem que estar preparado para um processo de aplicação completa com o Escritório de Regulamentação Financeira da Flórida. Seus executivos propostos terão que passar por um exame minucioso. Além disso, você precisará analisar a área de mercado, localizar a sede do banco, levantar capital suficiente e selecionar o tipo de afretamento para o banco. Além da aplicação básica, há muitas outras ações que você e os outros organizadores devem cumprir antes que você possa abrir as portas e iniciar as operações.

Itens que você precisará

Capital inicial
Estudo da área de mercado
Investigações de antecedentes da equipe de liderança
Advogados e contadores

Processo de candidatura bancária

Selecione um diretor executivo cujo histórico e qualificações o tornem satisfatório para o estado. Isso normalmente requer uma investigação completa. A experiência bancária anterior do seu CEO proposto é mais importante.

Selecione o restante dos membros da equipe de liderança do banco em potencial. Isso inclui os outros diretores executivos, os principais acionistas e os diretores. As verificações de antecedentes fornecerão informações sobre a competência, experiência, integridade e capacidade financeira de cada membro. Você e seus colegas devem procurar diretores que conheçam o mercado e os serviços que o novo banco fornecerá e tenham vínculos com a comunidade.

Realize uma análise extensiva da área de mercado do banco proposto. As condições econômicas na área devem dar uma indicação razoável de que a nova operação bancária pode ter sucesso. Aqui você e os outros organizadores devem mostrar que há um grande volume de negócios para o qual o novo banco pode competir.

Selecione um local para as principais instalações bancárias. Decida se deve possuir ou arrendar as instalações.

Determine o capital inicial do banco. A Flórida tem um mínimo estatutário de US $ 8 milhões, mas geralmente requer mais. O estado leva em consideração uma série de fatores ao decidir sobre a adequação de capital para um novo banco. Entre esses fatores estão: condições econômicas e competitivas na comunidade, a experiência de gestão e a capacidade de obter capital adicional quando necessário.

Escolha uma das duas cartas bancárias comerciais - seja um banco estatal ou um banco nacional constituído sob a lei federal.

Determine se forma uma holding bancária de um banco. Para isso, é necessário preencher um requerimento separado com o Sistema da Reserva Federal.

Nomeie o banco. O nome do banco não deve ser o mesmo ou "enganosamente semelhante" a qualquer outro banco na Flórida.

Determine se deseja eleger o status S corporation para fins fiscais.

Abra o novo banco e inicie as operações, após a conclusão satisfatória de todas as fases do processo de candidatura. As fases são: discussões pré-candidatura; preenchimento de requerimento; processamento de aplicativos; emissão do pedido final aprovando o banco proposto; conclusão da organização do banco e subscrições de ações; exame pré-carta; procedimentos de pré-abertura e emissão da carta.