Embora os bancos centrais e bancos comerciais sirvam diferentes tipos de clientela, muitas de suas funções são semelhantes. Ambos fazem empréstimos, aceitam depósitos e prestam serviços. Os bancos comerciais atendem às necessidades bancárias locais do consumidor e das entidades de negócios onde residem. Além disso, grandes bancos comerciais atendem bancos menores. Por outro lado, os bancos centrais concentram-se nas necessidades dos bancos comerciais, outras instituições financeiras e entidades governamentais através da política monetária, que é o seu principal papel.
Empréstimos
Os bancos comerciais fazem todos os tipos de empréstimos aos seus clientes com base em seu histórico de crédito e garantia. O escopo dos empréstimos inclui empréstimos de automóveis e hipotecários de tipo de consumidor a linhas de negócios e financiamento comercial. Os bancos centrais através do mecanismo da janela de desconto concedem empréstimos aos seus maiores bancos membros com o objetivo de fornecer necessidades de liquidez de curto prazo. Essas necessidades vão desde o depósito de recursos financeiros até o empréstimo de dinheiro durante a noite para atender grandes transações de pagamento. As taxas de empréstimo são influenciadas pelos bancos centrais por meio da política monetária, através da fixação de taxas de juros básicas, como as taxas de desconto e de fundos federais overnight. Essas taxas fluem através do sistema bancário comercial e formam a base de curto prazo para taxas mais altas ou mais baixas, começando com a taxa básica de juros que os bancos cobram de seus clientes mais merecedores de crédito. Isso forma um elo muito próximo entre os dois tipos diferentes de bancos.
Depósitos
Os bancos comerciais oferecem aos seus clientes uma ampla variedade de contas de depósito, que incluem contas de depósitos bancários, no mercado financeiro e a prazo. As contas correntes podem assumir a forma de contas sem juros ou com juros, dependendo da natureza restrita das retiradas. A variedade de juros é conhecida como contas NOW ou MMDA (Money Market Demand Deposit Accounts). Os depósitos a prazo são remunerados e suas taxas são influenciadas pelas políticas monetárias do banco central. Os bancos comerciais também oferecem contas de depósitos correspondentes a bancos menores. No que diz respeito aos bancos centrais, os depósitos compulsórios exigidos aos bancos comerciais são obrigatórios e regidos pela política monetária de cada país em particular. Nos EUA, as exigências de reserva são regidas pelo "Regulamento D" do Federal Reserve, que aperta ou afrouxa o dinheiro por política monetária. Durante períodos de inflação e forte crescimento dos negócios, o Federal Reserve Bank aumentará as exigências de reservas, o que tende a aumentar as taxas de juros. Os bancos centrais também oferecem depósitos bancários correspondentes a bancos comerciais para compensar seus cheques e enviar transferências eletrônicas.
Serviços
Os bancos comerciais oferecem serviços baseados em taxas de seus clientes para todos os tipos de necessidades bancárias. Por exemplo, serviços estão disponíveis para transações de câmbio, cofres e caixas de bloqueio, cartas de crédito, cobranças e transferências eletrônicas. Por outro lado, os bancos centrais oferecem aos seus bancos clientes serviços de cobrança de cheques e garantia de garantia, para citar alguns. Uma parte muito grande dos serviços do banco central é direcionada para os governos que eles representam. Eles são o depositário e o agente de pagamento, entre outras coisas, para programas governamentais, como pagamentos de seguridade social, desemprego e invalidez. Eles também realizam a política monetária comprando e vendendo títulos do governo através de operações de mercado livre. Sempre que as taxas de juros são muito altas, elas injetam dinheiro no sistema bancário comprando de volta títulos do governo de bancos que colocam dinheiro em excesso na economia e reduzem as taxas de juros.
