Segundo o American Debt Advisor, até a data de publicação deste artigo, o valor médio da dívida americana era de aproximadamente US $ 129.000. Esta dívida incluiu empréstimos estudantis, hipotecas e dívidas de cartão de crédito vencidas. Enquanto a maioria das instituições financeiras prefere receber todo o dinheiro emprestado aos investidores, eles reconhecem que isso não é realista. O encargo bruto e líquido, às vezes chamado de baixa bruta e baixa líquida, são termos financeiros usados por bancos e outras instituições financeiras para contabilizar esse tipo de inadimplência.
Carga Bruta
O encargo bruto, ou carga bruta, é o montante total de dinheiro não reembolsado aos bancos ou outras instituições de crédito durante um período específico. Na maioria dos casos, os encargos brutos ocorrem quando indivíduos ou organizações que tomaram emprestado uma quantia específica de dinheiro ficam inadimplentes em seus empréstimos. Embora os credores possam calcular a carga bruta mensalmente, a maioria calcula trimestralmente.
Carga líquida
A Investopedia afirma que o encargo líquido, ou a baixa líquida, é o "valor que representa a diferença entre baixas brutas e quaisquer recuperações subseqüentes de dívida inadimplente". Quando um banco reconhece que uma pessoa ou empresa entrou em inadimplência ou provavelmente terá um empréstimo inadimplente, toma medidas para receber o máximo possível de seu dinheiro. Da mesma forma, depois que um tomador de empréstimo se tornar inadimplente, ainda será possível recuperar parte do dinheiro emprestado. Depois de um incumprimento, o credor subtrai qualquer quantia arrecadada do montante total da dívida incobrável e classifica-a como uma compensação líquida.
O que os custos líquidos significam para os bancos
Bancos e outros credores confiam em baixas líquidas quando se trata de equilibrar seus livros. Em vez de esperar vários meses para que o devedor devolva o dinheiro, as baixas líquidas permitem que o credor saldem a inadimplência como uma perda. Baixas líquidas são benéficas quando se trata de depósito de imposto de renda, uma vez que apresentam menores taxas de renda anual.
O que os custos líquidos significa para os mutuários
Alguns tomadores de empréstimo podem acreditar que uma dívida classificada como uma compensação líquida significa que estão fora do gancho para o empréstimo. No entanto, este não é o caso. Baixas líquidas não são empréstimos perdoados. Eles ainda exigem retorno para o banco. Mutuários que não pagam suas baixas líquidas podem ver seus empréstimos transferidos para agências de cobrança de dívidas e reportados a agências de crédito. Isso pode resultar em um histórico de crédito ruim e pode afetar a capacidade do tomador de contrair um empréstimo futuro.
