Existem muitos tipos de instituições bancárias, incluindo bancos de investimento, bancos centrais, bancos comerciais, bancos de varejo e cooperativas de crédito. A maioria dos serviços utilizados pelos indivíduos é realizada por bancos de varejo, que estão abertos ao público. Enquanto muitas empresas usam o departamento de banco comercial de um banco de varejo, elas também podem usar um banco puramente comercial para lidar com suas necessidades bancárias básicas.
Definição do Banco Comercial
Um banco comercial é basicamente o mesmo que os bancos de varejo mais conhecidos com os quais a maioria das pessoas está familiarizada, exceto que eles se concentram nas necessidades das empresas, e não dos consumidores. Tanto corporações gigantescas quanto pequenas lojas familiares podem aproveitar os serviços prestados por esses bancos e departamentos de bancos comerciais em bancos de varejo. Os associados bancários dessas instituições têm o conhecimento e a experiência necessários para ajudar as empresas, independentemente de seu tamanho.
Exemplos de bancos comerciais
Embora bancos como o JPMorgan Chase & Co., o Bank of America, o Wells Fargo e o Citibank ofereçam departamentos especializados em serviços comerciais, um punhado de instituições concentra-se principalmente em clientes comerciais. Um exemplo de banco totalmente comercial é o Bank of New York Mellon Corporation. De um modo geral, esses bancos são menos conhecidos do que os bancos de varejo porque não são anunciados ao público em geral.
Serviços do Banco Comercial
Os produtos e serviços oferecidos pelos bancos comerciais variam de necessidades básicas, como contas correntes, a assuntos mais complexos, como gerenciamento de ativos. Ao procurar um banco comercial, você precisa ter certeza de que ele oferece uma variedade de serviços para que todas as suas necessidades possam ser atendidas em uma única instituição para simplificar as coisas. Dito isto, pode ser benéfico usar vários bancos se você encontrar um banco oferece taxas mais altas para seus investimentos enquanto outro oferece taxas de juros mais baixas para o seu empréstimo.
Serviços de conta de depósito
Cada banco comercial oferecerá contas de depósito, que incluem necessidades bancárias básicas como cheques, poupança, contas do mercado financeiro, CDs e outras contas de investimento. Ao procurar um banco comercial que ofereça esses serviços, não se esqueça de perguntar sobre suas taxas de juros, saldos mínimos, taxas de serviço, facilidade de transferência e duração de serviços como CDs.
Serviços de Empréstimo e Cartão de Crédito
Em algum ponto ou outro, a maioria das empresas precisará de um empréstimo para iniciar o negócio, passar por uma fase difícil, expandir a empresa ou comprar uma nova propriedade para o negócio. Um bom banco comercial deve ter experiência em lidar com empréstimos de curto e longo prazo para esses fins. Ao comprar um empréstimo, é claro que você vai querer perguntar sobre as taxas de juros, mas não se esqueça de perguntar sobre condições de empréstimo, penalidades de pré-pagamento e termos de renovação de empréstimo, pois elas podem ser igualmente importantes.
Além de uma propriedade ou empréstimo de negócio, você também pode querer obter um cartão de crédito corporativo para o seu negócio. Assim como o empréstimo, você vai querer perguntar sobre as taxas de juros disponíveis para os cartões de crédito do banco, mas também perguntar sobre detalhes importantes como quantos usuários autorizados você pode ter, se há taxas anuais e se o banco oferece vantagens cartões de crédito, como reembolso, proteção de compra ou garantia de aluguel de carros. Esses benefícios podem não se aplicar a todas as empresas, portanto, certifique-se de equilibrar os prós de cada cartão ao considerar o cartão de crédito correto para sua empresa.
Outros serviços possíveis
Outros serviços que os bancos comerciais oferecem podem incluir serviços de câmbio, consultoria empresarial, consultoria sobre investimentos, transferências eletrônicas, pagamento de contas online, declaração de retorno de impostos, compra e venda de valores mobiliários, serviços de seguros e muito mais.
