Em vários momentos, o governo dos EUA decidiu implementar regulamentos de vários setores financeiros. Após o início da Grande Depressão, muitos novos regulamentos bancários foram criados e, após a crise financeira de 2008, regulamentações que afetaram o setor bancário e outras áreas do mercado financeiro foram postas em prática. Muitas dessas leis e regulamentações são complexas e podem ser confusas. Entender seus objetivos, no entanto, pode ajudá-lo a entender melhor os aplicativos pretendidos.
Confiança dos depositantes
Um dos principais objetivos dos regulamentos bancários promulgados após a Grande Depressão foi garantir a confiança dos depositantes. Um dos catalisadores da Grande Depressão foi o medo da segurança do dinheiro depositado nos bancos. A falta de confiança levou a corridas aos bancos, que rapidamente ficaram sem reservas financeiras. Ao regulamentar a administração das finanças bancárias e o nível de reservas que um banco tem em mãos, o governo procura garantir a confiança dos depositantes, evitar execuções semelhantes nos bancos e incentivar a participação ativa no sistema financeiro nacional.
Prevenção de Comportamentos Arriscados
Os bancos ganham dinheiro investindo fundos depositados em várias atividades, normalmente empréstimos a empresas e indivíduos. Todo empréstimo tem algum nível de risco. Quanto mais risco envolvido em uma transação financeira, maior a recompensa potencial. Essas recompensas podem ser muito tentadoras para os bancos, e um objetivo dos regulamentos bancários é restringir o nível de risco ao qual um banco pode se expor. Se um banco se envolvesse em muitos investimentos arriscados, colocaria em risco o dinheiro dos depositantes.
Prevenção de atividade criminal
Muitas regulamentações bancárias exigem que os bancos notifiquem o governo sobre depósitos acima de certa quantia em dólar ou de qualquer atividade bancária suspeita dos clientes do banco. O dinheiro é um meio e um fim para muitas atividades criminosas, como tráfico de drogas e terrorismo internacional. Ao restringir a liberdade financeira de organizações criminosas e terroristas, o governo procura reduzir a força desses grupos. Regulamentar os bancos para garantir que eles não estejam conscientemente ou inconscientemente ajudando grupos criminosos a esconder ou distribuir dinheiro é uma maneira de fazer isso.
Crédito Direcionado
Muitas regulamentações bancárias exigem ou incentivam a extensão do crédito a certas indústrias ou classes de empréstimos considerados socialmente desejáveis. Por exemplo, um regulamento bancário poderia fornecer incentivos para incentivar empréstimos a empresas pertencentes a minorias ou a estudantes que buscam ensino superior. Assim como o código tributário promove a política social com tratamento tributário preferencial de certas atividades, as regulamentações bancárias promovem políticas sociais que possuem certas exigências e incentivos.
