Nestes tempos difíceis, as pequenas empresas estão sofrendo enormes perdas. Quando a economia está estável, há pouco tempo para se preocupar com questões como a relação dívida / renda e pontos de equilíbrio, pois enquanto as receitas continuarem fluindo, não é uma necessidade premente ter de lidar com a dívida. No entanto, quando os clientes deixam de gastar ou começam a cortar, é quando as questões de dívida e gastos se tornam vitais para o crescimento futuro de um negócio. Há etapas que você pode adotar para garantir que sua pequena empresa realmente tenha um futuro a ser planejado.
Itens que você precisará
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Demonstrações de lucros e perdas nos últimos cinco anos.
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Balanços dos cinco anos anteriores
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Despesas mensais
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Renda regular mensal
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Calculadora
Obtendo um pequeno negócio fora da dívida: avalie a realidade
Se você está no mercado há um, dois ou mais anos, a dívida será uma parte natural dos negócios. A chave é entender o uso da dívida o mais rápido possível. A primeira ferramenta para realizar isso é a análise do ponto de equilíbrio. Para obter uma análise de ponto de equilíbrio precisa, você precisa obter os números de receitas versus despesas. As despesas são divididas em duas categorias principais, fixas e variáveis. Despesas fixas são aquelas que não mudam e não podem ser reduzidas ou eliminadas sem uma mudança substancial na forma como você faz negócios. Isso inclui aluguel, serviços públicos, folha de pagamento e custo das mercadorias vendidas. Despesas variáveis incluem publicidade, marketing e muito mais. As receitas devem ser calculadas usando uma média das receitas mensais dos últimos meses de atividade. Geralmente, funcionará melhor se você eliminar o mês mais alto e o mais baixo para calcular a média. Se o seu negócio funciona por meio de contratos em que a receita é praticamente garantida, considere apenas as receitas garantidas em seus cálculos. Caso contrário, basta usar o método médio. Subtraia as despesas fixas das receitas e esperamos que você tenha um saldo positivo depois. Se não, pode haver algumas medidas extremas que você terá que tomar para mudar isso. Neste ponto, o ditado de que "você tem que gastar dinheiro para ganhar dinheiro" só vai levá-lo até agora. Seu ponto de equilíbrio será o valor da receita que você terá que fazer para atender todas as despesas mensalmente. Se houver um saldo positivo, agora você tem que avaliar o valor que você deixou com as despesas variáveis ainda a serem pagas, incluindo o pagamento para si mesmo para suas contas pessoais. Reduzir ou eliminar as despesas variáveis pode ser doloroso, mas quando é necessário evitar que a sua empresa afete, é muito menos doloroso do que as medidas extremas necessárias para reduzir as despesas fixas. Se as despesas fixas estiverem deixando você com pouco espaço para pagar as dívidas, considere a possibilidade de que você realmente não precisa de alguns dos "extras" de fazer negócios. Indústrias de serviços como construção, contabilidade, cuidados com o gramado e bufê raramente têm um negócio de passagem. Existe uma necessidade real para o escritório? Muitas empresas estão agora trabalhando fora de casa e, como raramente há necessidade de atender a clientela em seu escritório, talvez você possa abrir espaço em sua casa para um escritório. Isso eliminaria os serviços de aluguel e de negócios que tendem a ser muito caros em comparação às contas individuais. Considere a possibilidade de eliminar telefones fixos e mudar para o serviço somente de celular, para que sua localização não seja importante. Elimine os modismos da promoção de negócios. Não muito tempo atrás, parecia que todo negócio tinha seu próprio Hummer ou SUV envolto em publicidade. Se o veículo for pago, continue dirigindo; Se não, considere um veículo mais barato com os mesmos anúncios embalados. Outra moda dos negócios é o uso das mais recentes e melhores comunicações, atualizar para o celular mais novo a cada vez que sai pode ser um tremendo dreno, especialmente considerando o fato de que normalmente leva um ano ou mais antes que a nova tecnologia tenha todos os seus recursos. erros funcionaram, e se você apenas esperar até que você realmente precisa de um novo telefone, geralmente um ano depois eles são mais baratos. Pegue o iPhone por exemplo. Se você tivesse esperado apenas um ano, os custos teriam sido menos da metade do que era para obter um iPhone quando estava quente.
Em seguida, pegue suas declarações de lucros e perdas e balanços. Se você puder exportar todas as declarações P & L em uma planilha, isso seria ótimo. Agora compare alguns dos principais números dessas declarações. Para começar, procure a parte de vendas ou receitas dos relatórios. Esses números estão aumentando? Por qual porcentagem? Um aumento saudável normalmente seria de 8% a 10% para um novo negócio por ano. Agora, observe os valores de custo de vendas ou custo de mercadorias. Eles estão aumentando em proporção ao aumento das receitas? Se os custos aumentarem 15% ao ano e as receitas não aumentarem, então há um problema a ser tratado. Talvez você não esteja cobrando o suficiente por seus produtos ou serviços; talvez você deva considerar comprar as mercadorias de outra fonte por menos dinheiro. Finalmente, olhe para o lucro líquido. Antecipe que um novo negócio geralmente leva cerca de 3 anos para se equilibrar. A receita líquida está aumentando em proporção às receitas que entram ou as despesas mais altas consomem a diferença? Por qual porcentagem a renda líquida está aumentando? Se o resultado final é uma quantia confortável que deixa você com o suficiente para pagar todas as despesas e deixa um pouco para se pagar, isso é sempre uma coisa boa.
Depois de avaliar todas as despesas e cortar orçamentos o máximo possível, veja se há um extra de $ 50 ou mais por mês para pagar as dívidas. Alguns planejadores sugerem apontar para as dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro, e esse é um bom plano. No entanto, se um monte de dívidas você tem envolve pequenas quantias em cada dívida, você pode querer considerar pagar as dívidas menores primeiro e passar para as maiores. Se você tiver um número desproporcional de cartões de crédito, tente voltar para apenas um, pagando os menores o mais rápido possível. Use os valores mínimos que você estava pagando regularmente, além dos valores extras que você conseguiu orçar e, a cada vez que pagar uma conta, adicione o valor que estava pagando por essa conta ao próximo maior. Eventualmente, este efeito de bola de neve vai pagar as dívidas dentro de meses em vez de anos. Resista ao impulso, uma vez que a dívida tenha acabado, para endividar-se novamente. Seu veículo pode ser velho, mas enquanto ele ainda estiver rodando, não há desculpa para tentar melhorar o seu negócio com o maior e mais recente de tudo, usando a dívida para fazê-lo. Seu prédio pode ser pequeno, mas contanto que os lucros cheguem, não mexa com o sucesso a menos que você esteja limpando não apenas as despesas e pagando sua equipe e uma renda saudável, mas também economizando o suficiente para operar seu negócio se a economia desacelerar ainda mais do que recentemente. Para um negócio, é bom ter pelo menos 6 meses de poupança, por precaução. O número de empresas que falharam e que estavam indo bem apenas para assumir mais dívidas para tentar ganhar mais dinheiro é astronômico. Locais maiores às vezes funcionam, e é melhor gastar dinheiro em pesquisa antes de mergulhar de cabeça em uma enorme quantidade de dívida que os atuais níveis de renda não conseguem suportar. Encontre um consultor de pequenas empresas antes de assinar qualquer coisa e faça sua lição de casa.
