Não importa o risco do seu negócio, há uma apólice de seguro para cobri-lo. Suas necessidades exatas dependem da sua linha de negócios, do tamanho da sua empresa e da lei estadual. Cobertura de compensação dos trabalhadores é obrigatória para a maioria das empresas, por exemplo. Outras políticas, embora não sejam legalmente exigidas, fazem sentido nos negócios.
Compensação dos Trabalhadores
O seguro de compensação dos trabalhadores paga aos funcionários por doenças e lesões relacionadas ao trabalho, em vez de forçá-los a processar os empregadores. A maioria dos estados exige que as empresas com funcionários comprem seguros de trabalhadores, mas há exceções. Em Nova Jersey, por exemplo, você não precisa comprar uma apólice, mas ainda é responsável por indenizar trabalhadores por lesões e doenças no trabalho. O departamento de funcionários de seu estado deve ser capaz de fornecer as regras que você precisará seguir.
Responsabilidade geral
Se um visitante do seu escritório ou loja tiver uma queda, ou se um funcionário acidentalmente a ferir, o seguro de responsabilidade geral cobre as contas do médico. Também paga por danos e custas judiciais se o visitante processar. O Small Business Administration diz que a quantidade que você precisa varia com sua linha de trabalho. Por exemplo, um empreiteiro está mais em risco do que um consultor e, portanto, seria mais provável que necessitasse da cobertura. Além disso, o seguro do proprietário da empresa combina a responsabilidade com o seguro de propriedade em uma única política.
Responsabilidade Especializada
A responsabilidade geral não protege você de ações judiciais por produtos defeituosos. O site legal da Nolo recomenda que você proteja-se com o seguro de responsabilidade do produto. Quanto mais ativos sua empresa tiver e mais danos seus produtos puderem causar, mais você precisará. Os fornecedores de produtos químicos correm mais riscos do que os fabricantes de notebooks, por exemplo. Se você está vendendo serviços em vez de produtos, a cobertura de erros e omissões entra em ação se os clientes processarem o seu trabalho.
Cobertura Automóvel
Seu produto de responsabilidade geral não protege contra acidentes de carro. Se você se senta em seu escritório em casa e nunca dirige a negócios, provavelmente não precisa de nada além de sua política regular de automóvel. Caso você ou sua equipe dirijam carros da empresa ou usem seus próprios carros para os negócios - como, por exemplo, se você precisa dirigir para atender clientes ou fazer entregas -, a cobertura automática comercial é uma proteção valiosa.
Seguro de roubo de empregado
Às vezes chamado de seguro de fidelidade ou cobertura de crime, seguro de roubo de empregado protege contra perdas causadas por um trabalho interno. A revista Business Insurance diz que as apólices podem cobrir o roubo direto da propriedade da empresa por um funcionário, ou simplesmente a propriedade desaparecendo das instalações da empresa. Você também pode comprar cobertura para proteger contra a propriedade de um cliente que está desaparecendo enquanto está sob custódia de seu empregado.
Seguro de propriedade
Vários tipos de apólices de seguro de propriedade podem proteger seus ativos e prédios comerciais contra roubo, incêndio, tempestades e outros perigos externos. O seguro básico de propriedade cobre uma ampla gama de ameaças, mas omite outras. Para o seguro de inundação, por exemplo, você precisa entrar em contato com o programa de seguro de inundação do governo federal. O seguro de interrupção de negócios é coberto por algumas políticas de propriedade. Ele fornece suporte financeiro caso sua empresa precise fechar devido a um incêndio, por exemplo.
