Um curso obrigatório anual de treinamento de conformidade instrui um funcionário do banco sobre vários regulamentos aos quais um banco deve obedecer em suas operações. A equipe de um departamento de conformidade bancária normalmente coordena os programas de treinamento ao longo do ano. As sessões de treinamento podem ser oferecidas nas instalações da empresa, em uma instituição acadêmica ou como parte de um seminário profissional.
Objetivos
Um curso de conformidade fornece ao participante as ferramentas necessárias para cumprir os requisitos regulamentares. Por exemplo, um gerente sênior de atendimento ao cliente em um banco de investimento sediado em Nova York pode aprender sobre o portal seguro da Reserva Federal (Fed) e como uma instituição informa os valores das reservas diárias. Uma sessão de treinamento também pode mostrar a um participante como o banco gerencia os riscos financeiros em suas atividades, como os procedimentos de risco de crédito e as técnicas usadas para avaliar o risco de mercado nas transações das bolsas de valores.
Tipos
Um coordenador de cursos de conformidade pode oferecer sessões de treinamento on-line, na sede da empresa, no campus ou em um evento profissional. Para ilustrar, considere um gerente de conformidade que deseja aprender sobre os procedimentos de avaliação de risco de crédito e como eles podem afetar as perdas operacionais. Ela pode entrar em um site seguro para fazer cursos relevantes e receber uma pontuação de aprovação / reprovação ou participar do programa de verão de três meses de uma faculdade local. Alternativamente, o gerente pode participar de uma sessão de treinamento organizada pela equipe de recursos humanos do banco ou participar de um seminário patrocinado pelo Fed.
Características
Os cursos de conformidade variam, dependendo do status legal do banco (nacional ou local, varejo ou comercial), indústria e geografia. Esses cursos podem cobrir riscos financeiros, regulamentos de atendimento ao cliente e regras contra lavagem de dinheiro (AML). Por exemplo, suponha que um gerente sênior de contas queira saber como um banco de poupança gerencia o risco de mercado em suas operações. Ele pode se familiarizar com ferramentas matemáticas complexas, como VaR (valuet at risk) e simulação de Monte Carlo, e como elas são usadas para avaliar o risco de mercado.
Benefícios
Cursos que ajudam os funcionários do banco a entender como se adequar às regulamentações federais, estaduais e locais oferecem muitos benefícios aos participantes. Um participante pode usar cursos realizados para atender aos critérios mínimos de educação profissional continuada (CPE) que um regulador estadual geralmente exige. Como alternativa, um participante da sessão pode usar as habilidades aprendidas para se tornar produtivo e mais familiarizado com os procedimentos de confidencialidade das informações do cliente. Um banco também pode ganhar com um programa de treinamento porque a equipe treinada é mais propensa a cumprir os regulamentos.
Percepção especializada
Ocasionalmente, um currículo de treinamento de conformidade pode cobrir assuntos que são difíceis ou em que as equipes corporativas são inexperientes. Nestas circunstâncias, um coordenador de curso pode contratar um especialista para elucidar tópicos complexos. Na prática, um supervisor de programa em uma pequena poupança pode contratar um ex-advogado da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) para explicar os procedimentos de gerenciamento de risco exigidos em transações de derivativos financeiros domésticos.
