Se você chegou ao ponto em suas operações, onde você precisa pedir dinheiro emprestado, então você pode estar olhando para um empréstimo garantido do seu banco. Com este tipo de empréstimo, você colocar garantia como forma de prometer pagar seu empréstimo no tempo. Se você perder seus pagamentos, o banco irá aproveitar sua garantia, vendê-la e pagar a quantia que você deixou inadimplente. O que acontece a seguir depende de o seu empréstimo ser "recorrer" ou "não recorrer".
Dicas
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Se você não pagar um empréstimo bancário sem recurso, o credor pode aproveitar sua garantia, mas não pode processá-lo por qualquer saldo de deficiência. Você não é pessoalmente responsável pela dívida.
Empréstimo bancário sem recurso explicado
Existem dois tipos de empréstimos bancários garantidos: recurso e não recurso. Ambos exigem garantias, como uma propriedade, como garantia para o reembolso do empréstimo. Se você inadimplir, o banco pode confiscar e vender a garantia para pagar a dívida. Com um empréstimo sem recurso, a atividade de cobrança é interrompida. O mutuário não é pessoalmente responsável pela dívida, e o credor não pode vir atrás do mutuário por qualquer deficiência, mesmo que a garantia não cubra o saldo devedor do empréstimo bancário.
Recurso Versus Empréstimo Sem Recurso
Os empréstimos bancários de recurso e sem recurso parecem os mesmos na superfície, no sentido de que um credor pode confiscar o ativo que você colocou como garantia se você não fizer os pagamentos do seu empréstimo em dia. A diferença é o que acontece se você ainda deve dinheiro quando o ativo é vendido. Com um empréstimo de recurso, o credor pode apresentar uma ação judicial para o saldo do empréstimo em aberto, obter uma sentença judicial e ir atrás de seus outros ativos até que a dívida seja paga integralmente. Com um empréstimo sem recurso, o banco está sem sorte. Não tem direito sobre seus outros ativos e deve absorver a deficiência. Na maioria dos casos, você pode simplesmente se afastar da dívida pendente.
Nenhum risco de responsabilidade pessoal significa taxas mais altas
Os credores preferem empréstimos de recurso porque eles são menos propensos a perder dinheiro se você inadimplir o empréstimo. As empresas preferem proteger seus ativos e oferecer um empréstimo sem recurso. Não é de surpreender que haja um custo associado ao menor passivo, portanto os empréstimos sem recurso invariavelmente vêm com taxas de juros mais altas. Em vista do risco, os bancos normalmente reservam esses produtos para empresas com o melhor registro e crédito de negociação.
Recurso versus fatoração sem recurso
Fatura de fatoração - o processo pelo qual uma empresa vende suas contas a receber para uma empresa de factoring com um desconto em vez de esperar que um cliente pague em 30 ou 60 dias - também pode ser estruturado como uma transação de recurso ou sem recurso. Com factoring de recurso, o negócio permanece responsável pelo pagamento das faturas. Se um cliente não pagar, o negócio deve cobrir o custo. Em troca, você pode esperar taxas de fatoração mais baixas e um processo de qualificação mais fácil. Com o factoring sem recurso, a empresa de factoring assume o risco de as faturas serem pagas. Se as faturas forem, em última análise, incobráveis, a empresa de factoring e não a empresa deve absorver a perda.
Garoto Bad Garante
Para manter as empresas honestas e impedi-las de desviar dinheiro nas semanas anteriores a uma inadimplência, a maioria dos empréstimos sem recurso agora tem cláusulas especiais conhecidas como cláusulas de "garantia para maus-tratos". As disposições exatas variam de credor para credor, mas essencialmente, um mutuário sem recurso pode se tornar pessoalmente responsável pelas perdas do credor, se ele cometer um ato notório, como fraude, deturpação ou pedido de falência. Em alguns casos, o empréstimo pode até converter-se em um empréstimo totalmente recursivo. Se você está fazendo um empréstimo bancário sem recurso, certifique-se de aprender o que é potencialmente responsável lendo cuidadosamente os documentos.
