Operar uma empresa pode ser muito gratificante, mas também pode envolver tempos difíceis em que os ativos da sua empresa não podem cobrir as despesas em um momento específico. Isto é, quando como proprietário de uma empresa ou operador, você pode considerar obter um empréstimo. Ao obter um empréstimo comercial, é importante saber como um banco estrutura o empréstimo e quais opções estão disponíveis para você como devedor. Conhecer essas opções pode ajudá-lo a trabalhar com o banco para criar o melhor empréstimo possível para sua empresa.
Significado
Ao operar uma empresa, é possível que os ativos atuais que a empresa detém em dinheiro não sejam suficientes para cobrir as despesas. Quando isso ocorre, uma empresa precisa obter um empréstimo bancário. O banco emprestará o dinheiro do negócio com base na capacidade de crédito do negócio, juntamente com a análise do banco da capacidade do negócio de pagar o empréstimo. Esses fatores influenciarão o tipo de empréstimo que uma empresa pode receber e como ela é estruturada.
Características
Empréstimos bancários têm vários componentes. O primeiro é o banco que analisa o valor do crédito da empresa que solicita o empréstimo. Isso será feito através de uma verificação de crédito do negócio e analisando a estabilidade financeira do negócio. O banco pagará uma quantia global à empresa ou criará uma linha de crédito que a empresa pode usar para sacar dinheiro conforme necessário. Este montante fixo ou linha de crédito irá indicar quando os pagamentos devem ser feitos pela empresa para o banco, juntamente com quaisquer sanções envolvidas na empresa não faz os pagamentos em dia.
Benefícios
Os bancos trabalharão com empresas que pedem dinheiro emprestado para oferecer benefícios de tomar um empréstimo desse banco específico. O banco pode oferecer benefícios como a capacidade de reduzir a taxa de juros do empréstimo após um período de tempo especificado, se a empresa fizer todos os pagamentos em dia. Os bancos também podem estruturar um empréstimo para um negócio, portanto, um determinado período no início do empréstimo é considerado "igual a dinheiro". Isso significa que se a empresa devolver todo o empréstimo nesse período de tempo, nenhum juro será cobrado sobre o empréstimo em si, e o negócio deve apenas o montante emprestado junto com quaisquer taxas administrativas cobradas pelo banco na organização do empréstimo.
Considerações
Como um negócio, se você acha que as taxas de juros vão cair no futuro próximo, você vai querer saber sobre um empréstimo com uma taxa de juros flutuante que está vinculada à taxa de juros federal. Quando a taxa de juros federal cai, isso resultaria na taxa de juros de seu empréstimo caindo também. Tenha cuidado ao aplicar para este tipo de empréstimo de negócio, porém, porque aumentos na taxa de juros federais aumentará o montante dos juros que você paga em seu empréstimo.
Ao determinar a taxa de juros do empréstimo com o banco, descobrir se haverá uma penalidade para pagar seu empréstimo em um curto espaço de tempo. Os bancos dependerão do interesse de um empréstimo como receita para o banco, e pagá-lo rapidamente reduz o período de tempo durante o qual eles podem continuar a cobrar juros. Devido a esse fato, alguns bancos adicionarão um prêmio ao seu último pagamento se você pagar o empréstimo rapidamente. Como empresa, você pode negociar com o banco o valor desse prêmio quando o empréstimo for determinado pela primeira vez.
Tamanho
O tamanho de um empréstimo que o banco oferecerá ao seu negócio depende de vários fatores. Isso inclui a capacidade de sua empresa de pagar o empréstimo, o histórico financeiro de sua empresa e a análise do banco do setor de negócios no qual sua empresa está envolvida como um todo. Ao solicitar um empréstimo bancário como empresa, você deverá trazer uma cópia dos últimos três a cinco demonstrações financeiras anuais. Se a empresa for um novo negócio, você deverá trazer seu plano de negócios, juntamente com a documentação sobre despesas atuais e futuras que a empresa tenha acordado para serviços como aluguel, suprimentos e custos de mão-de-obra. O banco considerará todos esses documentos e itens de fluxo de caixa ao decidir que tipo de estrutura para seu empréstimo é apostado tanto para sua empresa como para o banco como credor.
