Se você está planejando iniciar um negócio, comprar estoque para um existente ou expandir operações, provavelmente precisará de uma quantia substancial de dinheiro. Se você não tem o dinheiro por aí, precisará de financiamento. Uma de suas opções de financiamento é garantir um empréstimo bancário. Estes empréstimos oferecem certos benefícios fiscais e têm taxas de juros mais baixas em comparação com cartões de crédito e descobertos. No entanto, você deve atender a uma série de requisitos de empréstimo e o ônus do reembolso pode desgastá-lo.
Vantagens do empréstimo bancário
Flexibilidade: Com empréstimos bancários, você só precisa se preocupar em fazer seus parcelamentos regulares a tempo. Essa é uma vantagem sobre os saques a descoberto, em que você deve pagar o valor total quando o banco exigir. Além disso, os bancos geralmente não monitoram como você usa seu empréstimo, contanto que você faça seus pagamentos em dia, para que possa investir da maneira que julgar mais adequada.
Económicamente viáveis: Em termos de taxas de juros, os empréstimos bancários são geralmente a opção mais barata em relação aos saques a descoberto e cartões de crédito. De acordo com o Bankrate, em outubro de 2018, a taxa de juros fixa média dos cartões de crédito subiu para 17,49%, enquanto alguns empréstimos garantidos pelo Small Business Administration têm taxas que variam de 7,5 a 10%. As taxas de juro mais baixas dos empréstimos bancários vão certamente poupar dinheiro.
Lucros Retidos: Embora as empresas que emitem capital para levantar capital frequentemente ofereçam uma porcentagem de seus lucros aos acionistas, os bancos exigem que os mutuários paguem apenas o principal e o valor dos juros de um empréstimo. Como tal, você reterá todos os seus lucros comerciais.
Benefícios fiscais: Quando você usa um empréstimo bancário por motivos comerciais, os juros que você paga sobre o empréstimo são uma despesa dedutível de impostos. Por exemplo, se você está pagando uma taxa de juros de 5% sobre um empréstimo de US $ 30.000, então seus juros anuais são dedutíveis em seu formulário fiscal 1040 da Tabela C.
Desvantagens do empréstimo bancário
Requisitos rigorosos: Como muitos empréstimos bancários exigem algum tipo de garantia, as startups e as empresas existentes sem nenhum ativo podem achar difícil aprovar seus pedidos de empréstimo. Se esses mutuários optarem por empréstimos não garantidos, serão atingidos por taxas de juros mais altas.
Carga de Reembolso: Os mutuários devem fazer pagamentos periódicos aos seus bancos. Aqueles que ficam para trás em pagamentos enfrentam a perspectiva de ter seus ativos confiscados. Mesmo se você conseguir fazer pagamentos atrasados, seu banco ainda poderá denunciá-lo a agências de crédito - uma medida que afeta negativamente sua pontuação de crédito. Com uma pontuação mais baixa, a obtenção de empréstimos no futuro torna-se mais difícil. O encargo de pagamento é uma desvantagem em comparação com a captação de dinheiro através de acionistas, porque os acionistas não exigem pagamentos regulares. Em vez disso, eles normalmente recebem dividendos apenas sobre os lucros.
Quantias irregulares de pagamento: Se você obtiver um empréstimo bancário com uma taxa de juros variável, a taxa mudará com as condições do mercado. Isso dificulta a determinação do valor exato dos pagamentos futuros. Consequentemente, torna-se um desafio fazer planos financeiros sólidos.
