A aceitação de um banqueiro é um instrumento financeiro que ocorre mais comumente em transações de comércio internacional. Ele fornece uma ponte entre um importador e um exportador quando eles não têm um relacionamento estabelecido. A aceitação de um banco pode ser usada por um importador para financiar suas compras ou pode ser criada por meio de uma transação de carta de crédito.
O que é a aceitação de um banqueiro?
A aceitação de um banqueiro é uma obrigação legalmente obrigatória do banco aceitante de pagar a quantia indicada na data de vencimento da minuta de tempo. Pode ter datas de vencimento variando de 30 a 180 dias. A aceitação de um banco é um instrumento de dívida de curto prazo que ajuda a facilitar as transações comerciais entre duas partes quando elas não têm uma relação de crédito estabelecida.
Como um importador usa a aceitação de um banqueiro?
Um importador pode usar a aceitação de um banco para financiar sua compra de mercadorias de fornecedores estrangeiros. Depois de negociar preços com o exportador estrangeiro, o importador dos EUA cria um rascunho de tempo e o apresenta ao seu banco. O banco aceita o rascunho, desconta e dá ao importador o dinheiro que ele usa para pagar seu fornecedor estrangeiro.
Na data ou antes da data de vencimento do rascunho aceito, o importador deve pagar ao banco o valor nominal da aceitação.
Como funciona uma carta de crédito?
Suponha que um importador nos Estados Unidos queira comprar ferramentas de um exportador na Alemanha. No entanto, o exportador não tem um relacionamento com o importador e o importador quer o pagamento de sua mercadoria antes de sair do país. A solução é que a empresa dos EUA peça a seu banco que emita uma carta de crédito em favor do exportador alemão.
A carta de crédito indicará que a empresa alemã receberá seus recursos mediante a apresentação de uma fatura e documentos de embarque com um rascunho de tempo exigindo pagamento. O banco examinará os documentos e, se tudo estiver em ordem, aceite o rascunho de tempo e concorde em pagar uma quantia específica ao exportador na data de vencimento do rascunho.
Quando o exportador alemão recebe o seu tempo aceito do banco, ele pode manter o saque até o vencimento, ou pode descontar o saque e receber seus fundos imediatamente, menos as taxas bancárias.
Qual é a taxa de aceitação e comercialização do banqueiro?
Como as aceitações dos banqueiros são uma obrigação incondicional de um banco pagar na data de vencimento, os investidores os consideram investimentos muito seguros e existe um mercado secundário ativo. As aceitações dos banqueiros são negociadas como instrumentos ao portador com desconto do valor de face.
Por exemplo, se um rascunho aceito tiver um valor nominal de US $ 100.000, o detentor poderá vender o rascunho por um valor menor, digamos US $ 97.500, no mercado secundário. O valor do desconto flutua com as taxas de juros atuais. A taxa de juros para aceitações de banqueiros é geralmente em um pequeno spread sobre as taxas atuais para notas do Tesouro dos EUA.
As aceitações dos banqueiros têm financiado o comércio exterior desde o século XII. Eles surgiram nos Estados Unidos quando o Federal Reserve Bank foi criado em 1913. Devido à obrigação vinculante de um banco, as aceitações dos banqueiros são consideradas instrumentos financeiros muito seguros.
