Quanto dinheiro você pretende economizar e investir até o final deste ano? Se você não puder responder a essa pergunta, você precisa de um plano. Um plano financeiro.
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é o processo de projetar um roteiro para atingir seus objetivos na vida. Mas primeiro você deve definir seus objetivos. O que você espera realizar e quando? Eles podem incluir:
- Comprando sua primeira ou segunda casa.
- Pagando pela faculdade para as crianças.
- Começando um negócio.
- Crescendo uma família.
- Colocar fundos de lado para emergências.
- Pagando por férias.
- Reduzir dívidas, principalmente cartões de crédito.
- Protegendo sua família caso algo aconteça com você.
- Colocar dinheiro fora para a aposentadoria.
- Passando herança para seus filhos.
Um plano financeiro é um roteiro que define como você realizará seus objetivos. Ele avalia sua situação financeira atual e estabelece os números necessários para alcançar cada milepost. Mas, o planejamento financeiro não é apenas economizar dinheiro. Também é preciso dar uma olhada de perto em todos os aspectos financeiros da sua vida: renda, saída de dinheiro, investimentos, aposentadoria, impostos, seguro e planejamento imobiliário. O objetivo de um plano financeiro é coordenar todas essas partes em um plano abrangente para seguir e cumprir suas metas.
Por que o planejamento financeiro é importante
Se você não tem um roteiro sobre como pretende atingir suas metas e objetivos, esses sonhos são apenas fantasias. A probabilidade de alcançar seus objetivos é muito baixa. Um bom plano financeiro irá definir seus objetivos financeiros e ajudá-lo a decidir se eles são realistas. Ele terá etapas claramente definidas e acionáveis e lhe dirá quanto dinheiro colocar de lado a cada mês e onde colocá-lo. Ele mostrará os erros que você está cometendo com o dinheiro e encontrará novas maneiras de obter melhores retornos. Você vai investir com mais confiança, construir riqueza e viver com mais conforto.
Como encontrar um consultor financeiro
A escolha de um consultor financeiro depende de quanto ajuda você acha que precisa. Se você quiser um roteiro detalhado com metas financeiras e métodos para alcançá-los, um consultor abrangente seria a escolha. Esse tipo de profissional considerará tudo: investimentos, aposentadoria, educação, seguro e outras considerações. As taxas estão em uma taxa por hora ou uma taxa fixa.
Talvez você já tenha suas metas definidas e queira apenas um consultor para orientação sobre gerenciamento de ativos. Esse tipo de serviço cobrará uma porcentagem, geralmente de 1% a 2% dos ativos sob gestão. Desconfie daqueles conselheiros que querem cobrar uma comissão sobre os produtos que vendem.
Procure um consultor experiente que seja um planejador financeiro certificado. Esses orientadores devem passar por exames rigorosos e manter a educação continuada para manter sua certificação.
O planejamento financeiro é essencial para quem quer progredir na vida e poder viver confortavelmente. Apenas ter a vaga esperança de que você vai guardar algo a cada mês, se houver alguma coisa para deixar de lado, não é um plano e não levará à segurança financeira.
