Uma empresa fiduciária atua como fiduciário para empresas e indivíduos para fornecer planejamento imobiliário e outros serviços financeiros relacionados. Empresas fiduciárias costumam ser bancos comerciais que podem atuar como registradores de ações e distribuir dividendos para empresas. Eles administram trusts, testamentos e propriedades para indivíduos e administram planos de pensão e títulos corporativos para empresas. Outras formas de empresas fiduciárias incluem associações de poupança e empresas fiduciárias estatais ou federais especificamente formadas para prestar serviços de confiança. Empresas fiduciárias geralmente são reguladas por leis estaduais.
Poderes de Confiança
A regulação dos trustes é da responsabilidade do estado em que a confiança é registrada. Enquanto a Federal Deposit Insurance Corporation assegura o dinheiro depositado em trusts em bancos estatais, o órgão de supervisão federal adota a autoridade das regras e regulamentos das comissões bancárias estaduais. Os regulamentos variam amplamente entre estados e não são uniformemente definidos em todos os estados. Ao mesmo tempo, os bancos devem solicitar ao FDIC a prestação de serviços de confiança aos clientes.
Deveres primários de uma relação de confiança
O principal dever de uma empresa fiduciária é administrar dinheiro. As empresas fiduciárias normalmente são contratadas para servirem como executores, gerentes, agentes, conservadores, curadores ou custodiantes de finanças para indivíduos e empresas. Cada estado define o escopo dos tipos de atividades que podem participar. Leis fiduciárias gerais sobre práticas contábeis aceitáveis, manutenção de registros, quantidade de taxas permitidas e habilidades de investimento também pertencem a empresas fiduciárias.
Requisitos básicos
Empresas fiduciárias são obrigadas a ter capital antes de poderem abrir suas portas. O montante depende do tipo de empresa fiduciária, do regulamento e das regras do estado. As empresas fiduciárias federais normalmente precisam mostrar ativos de pelo menos US $ 3,5 milhões, enquanto as pequenas empresas fiduciárias estatais podem ter US $ 100 mil. As empresas fiduciárias também devem demonstrar que empregam trabalhadores devidamente credenciados para administrar os fundos que lhes são confiados, embora possam terceirizar determinadas tarefas na maioria dos casos.
Regulamentos Universais
Empresas fiduciárias estatais são restritas a oferecer serviços apenas para as empresas e indivíduos que residem em seus estados. Companhias fiduciárias federais, no entanto, podem abrir escritórios em qualquer estado desde que cumpram os regulamentos dos estados, como o quanto o tesoureiro estadual exige como depósito de segurança. Como tal, empresas estatais, bancos e empresas fiduciárias federais e nacionais têm uma vantagem sobre os planos estatais, na medida em que não estão vinculados por linhas geográficas a respeito de onde podem fazer negócios.
