O setor bancário moderno é, em grande parte, um sistema de débitos e créditos, e não um sistema de troca de moeda tangível. A mudança da dependência de moeda para ativos intangíveis permitiu que o setor bancário simplificasse os métodos de pagamento entre as partes usando uma variedade de meios eletrônicos para pagamentos para troca de mãos sem a necessidade de cheques ou moedas sendo retirados de uma conta.
Transferências ACH
Transferências ACH - um acrônimo que pode significar "Automatic Clearinghouse" ou "Automatic Check Handling" para o mesmo sistema - são um sistema de cheques eletrônicos usados para negociar pequenas quantias de dinheiro entre as partes. A Worldwide Automatic Transaction Clearing House limpa e gerencia transferências ACH, enquanto a agência rastreia débitos e créditos entre bancos. Normalmente, as transferências ACH demoram três ou quatro dias para serem canceladas.
Transferências Bancárias
Embora usemos tipicamente o termo “transferência eletrônica” quando se fala em transferir dinheiro de um banco para outro, as transferências bancárias são normalmente usadas apenas para transferir grandes somas de dinheiro entre bancos. O Federal Reserve Wire Network negocia as transações em vez do WATCH, e as transferências são processadas no mesmo dia na maioria dos casos.
Transferência Bancária Internacional
A transferência de dinheiro através de linhas internacionais exige um conjunto diferente de protocolos para transferências bancárias domésticas. As transferências eletrônicas da SWIFT estão disponíveis para negociar dinheiro além das fronteiras e são usadas para transferir rapidamente fundos sem taxas de cheques entre bancos em nações maiores. O BIC e o IBAN oferecem um serviço semelhante e abrangem um conjunto de países sobrepostos, mas não idênticos, como o SWIFT.
Serviço de transferência de dinheiro comercial
Os serviços comerciais de transferência de dinheiro operam em grande parte fora dos sistemas bancários. Usando lojas de seus próprios ativos para apoiar as transferências entre pontos, eles reembolsam os agentes e transferem os locais usando fundos administrados completamente dentro de seus próprios sistemas.
