Muitas pequenas empresas acham difícil acessar o crédito quando precisam de uma rápida injeção de dinheiro. Descobertos podem ser caros e empréstimos bancários vêm com todos os tipos de cláusulas onerosas e critérios de qualificação. Outra opção é o factoring da dívida. Com esse tipo de financiamento, você vende suas contas a receber com desconto para obter acesso rápido a dinheiro.
Dicas
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O fatoração da dívida é o processo de vender suas faturas de clientes não pagas com o objetivo de obter o dinheiro muito mais rapidamente do que se você esperasse o pagamento do cliente.
O que é o factor de dívida?
Fatoração de débito é o processo de vender suas faturas de clientes não pagas, conhecidas como contas a receber, para um provedor de fatoração da dívida ou "fator". O fator agora possui a dívida e persegue o pagamento do cliente. Normalmente, você recebe cerca de 80% do valor da fatura quase tão logo envia as faturas para fatoração. Uma vez que o cliente paga, a empresa de factoring da dívida lhe dará os 20% restantes da fatura, menos a taxa do provedor.
Factoring da dívida como fonte de financiamento
A maioria das faturas comerciais é baseada em termos líquidos de 30, 60 ou até 90 dias, o que significa que levará várias semanas até que você seja pago pelo trabalho que concluiu. Mesmo assim, nem todos os clientes pagam suas contas em dia e alguns não pagam nada. O fatoração da dívida garante o pagamento da fatura muito mais cedo, o que reduz o ciclo de caixa do negócio. Esta é uma boa notícia se você precisar pagar contas, comprar suprimentos ou consertar uma peça importante do equipamento.
Por que um negócio usaria uma empresa de factoring?
As empresas usam o factoring da dívida como alternativa ao saque do cheque especial quando precisam reduzir os problemas temporários de fluxo de caixa. Também protege contra dívidas incobráveis, uma vez que a empresa de factoring de dívidas está assumindo a tarefa de cobranças e o risco de que o cliente não pague. Para pequenas empresas, em particular, as taxas que você paga ao fator podem ser menores do que o custo que você incorreria se trouxesse sua gestão de faturas internamente. Você não precisa mais de um membro da equipe dedicado a gerenciar pagamentos de clientes e cobranças de dívidas, o que pode reduzir sua sobrecarga.
Quais são os diferentes tipos de fatoração de dívida?
Existem dois tipos de factoring de dívida conhecidos como recurso e não recurso. Com factoring de recurso, você permanece responsável pelo pagamento da fatura. Se o cliente não pagar após um período especificado, você deve pagar o adiantamento e a taxa da empresa de factoring. Com o factoring sem recurso, o risco de não pagamento passa para o fator. Se o cliente não pagar, você mantém o adiantamento em dinheiro e o fator recebe a perda. Sem surpresa, você pode esperar pagar uma taxa mais alta para o factoring sem recurso. Também leva mais tempo para organizar, pois o fator examinará as classificações de crédito de seus clientes para garantir que as faturas que você está considerando tenham uma boa chance de serem pagas a tempo.
O que faz o custo de factor de dívida?
Os fatores normalmente cobram uma taxa conhecida como taxa de desconto, na faixa de 0,5% a 5% do valor da fatura por mês. A taxa de desconto é cobrada semanalmente ou mensalmente, então, quanto mais tempo o cliente pagar, maior será o custo total de fatoração. Algumas empresas acham útil traduzir a taxa de desconto do fator em uma taxa percentual anual, que você pode usar com facilidade usando uma calculadora APR on-line. Do outro lado do quadro, as taxas de factoring são consideravelmente mais altas do que as taxas que você obteria para um empréstimo convencional - 28 a 60 por cento para o financiamento da dívida versus 7 por cento para o financiamento de longo prazo. O APR pode não contar toda a história, no entanto. Como você está pedindo dinheiro emprestado por um período tão curto, o custo real do empréstimo pode ser relativamente pequeno.
Quais são os riscos do factoring da dívida?
Para algumas pequenas empresas, o factoring da dívida é o equivalente comercial dos empréstimos do payday. Pode ser difícil quebrar o ciclo de depender do fator de capital de giro quando você estiver nessa estrada. Há também o risco de incomodar os clientes se o fator não for profissional ou pesado ao coletar a dívida, e você pode acabar sem dinheiro se uma fatura de recusa voltar aos seus livros. Você pode atenuar alguns desses riscos, escolhendo um fator respeitável e contando com este tipo de financiamento apenas com moderação.
