Sua empresa pode estar acostumada a carregar uma quantia justa de dívida, mas gerenciar todos os pagamentos diferentes pode ser demorado e caro. Mesclando todas as dívidas em um empréstimo pode tornar a vida consideravelmente mais fácil e também pode reduzir seu pagamento mensal. Se isso parece bom demais para ser verdade, pode ser. Produtos de consolidação da dívida vêm em todas as formas e tamanhos; alguns podem te queimar por longos prazos de pagamento e taxas pesadas de originação.
O que é um empréstimo de consolidação da dívida?
Se sua empresa tem várias dívidas, empréstimos e cartões de crédito e está lutando para gerenciar os reembolsos, você pode mover todos os seus empréstimos em um empréstimo de consolidação da dívida. A idéia é que você empresta dinheiro apenas o suficiente para limpar suas dívidas existentes e fazer um pagamento mensal ao seu credor de consolidação da dívida. Existem dois tipos de empréstimos de consolidação da dívida: não garantidos e garantidos. Um empréstimo não garantido não tem garantia, o que significa que o credor não pode vir atrás de sua propriedade ou ativos se você perder os pagamentos. Com um empréstimo garantido, a dívida é retida em relação a ativos específicos, por isso, se você estiver com dificuldades financeiras, seu equipamento comercial pode estar em risco, por exemplo.
É um empréstimo de consolidação direito para o seu negócio?
A vantagem de um empréstimo de consolidação da dívida é que ele coloca todas as suas dívidas em um só lugar. Você tem apenas um pagamento para acompanhar, o que simplifica seu fluxo de caixa. No lado negativo, você pode ser picado por taxas e encargos, e também acabar pagando uma alta taxa de juros se você tiver crédito ruim. Além do mais, alguns de seus credores existentes podem cobrar uma multa de pré-pagamento, se você pagar um empréstimo antes do final do seu mandato. Consolidar as dívidas só vale a pena se você acaba pagando menos em geral. Geralmente, se as finanças e o perfil de crédito do seu negócio melhoraram desde que você tirou seus empréstimos atuais, então vale a pena investigar a consolidação.
Empresas de empréstimo de consolidação da dívida
Suas principais opções são um empréstimo da Administração de Pequenas Empresas ou um empréstimo de consolidação da dívida de um banco ou cooperativa de crédito. Os empréstimos da SBA são uma ótima opção, mas você precisará de uma pontuação de crédito pessoal de pelo menos 680, um registro comercial de dois anos e uma receita de pelo menos US $ 100.000. Empréstimos bancários são normalmente mais fáceis de se qualificar, mas o preço é uma taxa de juros mais alta - de 10 a 40% é considerado normal. Cuidado também com as altas taxas de originação que algumas empresas cobram para conseguir o empréstimo. Compre ao redor e leia as letras pequenas com cuidado antes de assinar qualquer coisa.
Evitando a dívida da empresa em primeiro lugar
Pode ser difícil iniciar ou fazer crescer o seu negócio sem um empréstimo para pequenas empresas de um banco, por isso, ter dívidas de alguma forma pode ser inevitável. Mas, se suas dívidas estão cavando você em um buraco, é essencial tomar medidas para controlá-las seguindo estas práticas recomendadas:
- Verifique seus saldos bancários regularmente e entenda seu fluxo de caixa.
- Crie um orçamento cuidadoso para evitar pagamentos desnecessários.
- Compre apenas o que você puder pagar, de preferência com dinheiro.
- Compre e compare preços antes de comprar itens caros, como máquinas de escritório.
- Negocie com fornecedores e fornecedores de descontos e planos de pagamento.
- Ofereça vendas e descontos para limpar o estoque antigo e aumentar sua receita.
- Aumente os esforços de cobrança se você tiver dívidas antigas.
- Corte cartões de crédito para evitar a tentação de continuar gastando.
