Muitas apólices de seguro de saúde têm franquias, que é a quantidade máxima de dinheiro que você paga do próprio bolso quando você vai ao médico. Depois de ter pago este dedutível, a companhia de seguros começará a pagar pelos serviços médicos recebidos. Franquias existem, além de prêmios mensais, que é o valor que você paga para a companhia de seguros a cada mês para sua política.
Parece simples, certo? As franquias para uma política individual funcionam dessa maneira, mas as franquias para políticas familiares têm uma camada extra de complexidade conhecida como franquias incorporadas versus não incorporadas.
Franquias Familiares e Seguro de Saúde Incorporado
Seguro de saúde incorporado refere-se a uma determinada forma de dedução das franquias familiares. Em um plano familiar, cada membro individual coberto pela apólice de seguro tem sua própria franquia. No entanto, há também uma franquia familiar.
Em planos de seguro de saúde incorporados, essa franquia familiar não precisa ser cumprida para que a companhia de seguros pague pelos serviços médicos de um indivíduo. Apenas o dedutível do indivíduo é levado em consideração. Uma vez que a franquia do indivíduo tenha sido cumprida, a companhia de seguros cuida de todas as outras despesas.
Franquias Embutidas vs. Não Embutidas
Uma franquia não incorporada exige que a franquia familiar seja paga integralmente, além da franquia do indivíduo, antes que a companhia de seguros capte a guia.
Mas como a família dedutível se encontra em primeiro lugar? A franquia familiar é maior do que a dedutível de um indivíduo, mas todos os pagamentos feitos a franquias individuais contribuem para a dedução da família.
Isso significa, em um plano de seguro não embutido, que se apenas um membro da família precisar de cuidados médicos, sua franquia individual será superada pela dedução da família. Depois que a franquia familiar for paga, a companhia de seguros pagará pelos cuidados médicos desse indivíduo. Isso pode ser conseguido se esse mesmo indivíduo contribui para a franquia, ou se outra pessoa coberta pelo plano familiar precisa pagar sua própria franquia.
Uma franquia não incorporada também pode ser referida como uma franquia agregada ou um plano de seguro de saúde agregado.
Benefícios dedutíveis incorporados
Um plano de seguro de saúde dedutível embutido muitas vezes reduz o custo total das despesas reembolsáveis. Quando um indivíduo da família é o principal destinatário dos cuidados médicos, uma franquia embutida permite que a companhia de seguros ajude com as contas muito mais cedo.
Os proprietários de empresas que oferecem planos de seguro de saúde devem oferecer explicações claras sobre franquias incorporadas e não incorporadas aos funcionários, pois a diferença nos custos do próprio bolso pode ser significativa.
