Os empréstimos para pequenas empresas se enquadram em um dos dois tipos: financiamento baseado em ativos e fatoração. Cada empréstimo exige documentação diferente e tem requisitos diferentes, permitindo que você escolha aquele que funciona melhor para manter seu negócio funcionando.
Decidir sobre o tipo de empréstimo
Empréstimos baseados em ativos são semelhantes aos empréstimos tradicionais e exigem uma extensa documentação para mostrar que você é pessoalmente merecedor de crédito e que sua empresa pode acompanhar o plano de pagamento. Muitas instituições financeiras usam o Programa de Empréstimo 7 (a) da Small Business Administration para garantir empréstimos baseados em ativos, de modo que haja menos risco para o credor.
Se você só precisa de financiamento de curto prazo, considere empréstimo de factoring, às vezes referido como financiamento de contas a receber para cobrir uma falta de dinheiro. Factoring envolve a venda de suas contas a receber para obter um empréstimo de curto prazo. Você receberá menos do que os saldos devidos, com o montante específico dependente do seu setor e o risco percebido de que qualquer uma das dívidas não será paga.
Qualificações
A qualificação para um empréstimo baseado em ativos geralmente requer uma pontuação de crédito na faixa de 700 a 800 e acima, de acordo com a Forbes. Você ainda pode se qualificar com uma pontuação na faixa de 650 a 700. Se você está no mercado há pelo menos dois anos e pode apresentar um histórico sólido de vendas, além de fluxo de caixa confiável, é mais provável que você obtenha o empréstimo do que uma startup. Também é mais provável que você obtenha um empréstimo se tiver garantias para garantir o empréstimo, como participações em imóveis ou uma carteira de investimentos.
O banco exige menos qualificações para um empréstimo de factoring. Desde que você tenha configurado sua empresa corretamente e tenha um histórico de fluxo de caixa positivo, é provável que você se qualifique.
Documentação Requerida
Desenvolver um completo plano de negócios para empréstimos baseados em ativos. O plano explica os pontos fortes, os pontos fracos, as oportunidades e as ameaças da sua empresa, também conhecidos como análise SWOT. Descreva como seu histórico e sua formação ajudam você a administrar o negócio. Adicione dados financeiros, incluindo declarações de lucros e perdas dos últimos três anos, se disponíveis. Inclua declarações de fluxo de caixa, um balanço atual e três anos de declarações de impostos pessoais. Use o resumo executivo do seu plano de negócios para explicar por que você precisa do dinheiro e para contar a história exclusiva de sua empresa para que o credor saiba para onde sua empresa está indo.
Para empréstimos de factoring, você precisa de um relatório de contas a receber que mostre as faturas dos últimos 90 dias. Planeje concluir um aplicativo de faturamento de faturas e inclua a documentação de negócios que mostre que sua empresa está configurada com as agências governamentais adequadas, como autoridades fiscais estaduais e federais.
Problemas de crédito pobres
Sem um rating de crédito forte, suas chances de obter um empréstimo baseado em ativos são muito reduzidas. A SBA recomenda o fornecimento de documentação adicional como parte do seu plano de negócios, se a sua pontuação de crédito for fraca ou se você tiver falido. Por exemplo, inclua depósitos bancários que mostrem que você faz depósitos regulares em andamento e tem fluxo de caixa positivo. Outra opção é encontrar um parceiro de crédito que tenha uma pontuação de crédito preferível que esteja disposto a assinar o empréstimo.
