Reunir todas as informações corretas sobre um cliente ou não fazê-lo pode, respectivamente, garantir que o indivíduo tenha cobertura suficiente no caso de uma perda ou deixar o cliente vulnerável. Como um detalhe aparentemente pequeno pode fazer uma diferença significativa no preço de um prêmio e no valor da cobertura fornecida, é responsabilidade de um agente de seguros ser cuidadoso e fazer as perguntas certas ao redigir uma política comercial.
O básico
Os agentes de seguros comerciais devem reunir informações sobre o nome completo do cliente e os nomes de quaisquer outros proprietários de empresas, juntamente com as datas de nascimento e os números da previdência social. Também é necessário o nome da empresa, o tipo de entidade comercial, os endereços físicos e postais da empresa e os números de contato dos clientes. Um agente também deve anotar o tipo de negócio que o cliente tem, a metragem quadrada do prédio e as informações sobre empréstimos comerciais que exigem comprovação de seguro.
Necessidades de seguros comerciais
Uma apólice de seguro comercial básica fornece cobertura de responsabilidade e propriedade. Para garantir que um cliente tenha cobertura de responsabilidade suficiente, um agente de seguros deve ter os relatórios trimestrais, os números de vendas e os relatórios de folha de pagamento completos do cliente. É importante que uma política represente o patrimônio líquido de uma empresa com a maior precisão possível. Se a empresa tiver tipos diferentes de operações de receita, um agente de seguros deve garantir que os dados de vendas e os dados da folha de pagamento sejam separados por classe de negócios.
Além de conhecer o tamanho do prédio em que a empresa está localizada, um agente de seguros também precisa saber o custo de reposição e o conteúdo interno. O conteúdo deve incluir móveis, computadores, ferramentas e máquinas.
Necessidades Adicionais de Política
Se uma agência oferecer políticas adicionais que possam beneficiar um cliente, um agente deverá analisá-las com seu cliente. Essas políticas adicionais incluem seguro de inundação para oferecer cobertura em caso de danos causados pela água, seguro de compensação dos trabalhadores, seguro de automóvel comercial e seguro de fidelidade.
Educação do Cliente
Um cliente de seguro comercial usa uma apólice de seguro para ajudar a proteger seu investimento. É importante que o cliente conheça os detalhes da política. Ao educar um cliente sobre a política comercial, um agente deve rever os limites de responsabilidade, perdas não cobertas na política, como as franquias funcionam e como apresentar uma reclamação. Também é uma boa idéia educar um cliente sobre as razões pelas quais o prêmio do seguro comercial pode mudar.
Verifique novamente as informações
Um agente de seguros deve sempre verificar novamente a ortografia do nome e da empresa de seu cliente, verificar a exatidão dos endereços fornecidos e garantir que as informações de contato e os números de CPF fornecidos estejam escritos corretamente. Também é uma boa ideia fazer com que o cliente examine as informações gravadas para verificar se estão corretas.
